Panduan Lengkap Asuransi Rumah (Dilengkapi Tips)

Foto: Generali

Rumah adalah kebutuhan utama yang dapat memberi perlindungan, sekaligus memberikan rasa hangat dan tentram bagi Anda dan keluarga.

Namun proses untuk mendapatkan rumah bisa dibilang cukup panjang, mulai dari fase menabung, pemilihan rumah, mengajukan cicilan ke developer, hingga renovasi.

Dengan usaha dan waktu yang dibutuhkan, tentu saja Anda terdorong untuk memberikan perlindungan ekstra pada hunian, salah satunya adalah dengan asuransi.

Lalu, seberapa pentingkah asuransi rumah? Apa saja manfaatnya? Dan, bagaimana caranya memilihnya?

Semua pertanyaan tersebut akan diulas secara mendalam pada artikel ini. Yuk, kita bahas satu persatu!

Apa Itu Asuransi Rumah?

Foto: Generali

Asuransi adalah bentuk pengendalian resiko antara kedua belah pihak yang biasanya bersifat melindungi. Terdapat banyak jenis asuransi yang mengcover biaya pengobatan hingga perbaikan.

Secara umum, asuransi rumah adalah produk dari suatu badan perusahaan untuk memberikan perlindungan terhadap kerugian akibat kebakaran, tindak pencurian, atau kerusakan yang ditimbulkan oleh bencana alam

Perlu diingat juga, asuransi untuk rumah tinggal hanya digunakan pada bangunan non-industri.

Adapun istilah umum dari asuransi ini adalah asuransi properti, yang memberikan tanggungan terhadap kerusakan properti seperti rumah, bangunan industri, gedung perkantoran, dan lainnya.

Selain itu, ada juga asuransi konstruksi yang memberikan perlindungan atas kerusakan atau kerugian selama pembangunan atau pemasangan instalasi konstruksi.

Seberapa Pentingkah Asuransi Rumah?

Foto: Unsplash

Asuransi menjadi salah satu hal penting yang harus Anda miliki, demi mendapatkan rasa nyaman, aman, dan tenang selama menempati rumah.

Karena asuransi ini dapat meringankan biaya kerugian akibat hal yang tidak diinginkan, seperti bencana alam meliputi gempa bumi, banjir, dan sebagainya.

Sangat disayangkan jika Anda memiliki hunian cantik, kemudian terkena musibah tanpa perlindungan asuransi.

Manfaat Asuransi Rumah

Foto: The Economic Times

Ada banyak manfaat yang bisa Anda rasakan jika memiliki asuransi untuk rumah, berikut beberapa di antaranya.

Memberikan Perlindungan dari Musibah

Foto: Unsplash

Bagi Anda yang tinggal di daerah kaki gunung atau pesisir pantai yang rawan akan bencana alam seperti longsor dan banjir, asuransi rumah tinggal bisa jadi pilihan terbaik.

Selain itu juga memberikan perlindungan akibat tersambar petir, terjadi ledakan, tertimpa pesawat terbang dan risiko kebakaran meskipun sudah berusaha dipadamkan pemadam kebakaran.

Asuransi jenis ini dapat memberikan produk pilihan dalam mengover sejumlah kerusakan akibat beberapa musibah tersebut.

Tak hanya rumah, asuransi juga dapat memberikan pertanggungan terhadap harta benda yang ada di dalam rumah, entah itu hilang ataupun rusak serta huru hara kerusuhan pemogokan dan sebagainya.

Mengantisipasi Gugatan Hukum

Foto: cermati.com

Asuransi untuk rumah tidak hanya berlaku untuk melindungi bagian “fisik” dari properti yang Anda tinggali, tapi juga dapat memberikan penggantian dan menjamin properti yang sedang Anda sewakan ke orang lain.

Misalnya, terjadi bencana dan penyewa bangunan rumah tinggal mengalami cedera karena bangunan yang ambruk atau roboh.

Biasanya dalam kasus ini penyewa akan menggugat pemilik properti secara hukum.

Jika hal itu terjadi, pihak asuransi akan bertanggung jawab dalam penyelesaian gugatan yang dilayangkan oleh penyewa.

Menanggung Risiko Akibat Pencurian

Foto: womantalk

Pencurian selalu mengintai semua jenis hunian tanpa pandang bulu. Hal ini pastinya akan membuat Anda ketakutan dan melakukan perlindungan ekstra untuk melindungi rumah.

Setelah menerapkan beberapa sistem perlindungan rumah anti maling untuk menjaga isi bangunan. 

Anda juga harus memiliki asuransi untuk berjaga-jaga dari skenario terburuk yang bisa terjadi.

Jadi, asuransi properti untuk tinggal sangat cocok bagi Anda yang tinggal di kawasan yang rawan kejahatan, serta tidak memiliki sistem keamanan seperti CCTV di jendela dan atau pintu one gate system.

Biaya Pengeluaran yang Lebih Ringan

Foto: Unsplash

Biaya renovasi untuk rumah yang mengalami kerusakan berat akibat bencana alam atau kebakaran pastinya sangat mahal.

Ada banyak pengeluaran yang tidak terduga saat melakukan perbaikan rumah, mulai dari sewa tukang, perbaikan pondasi hingga atap rumah, dan masih banyak lagi.

Jika Anda sudah memiliki polis asuransi properti yang tepat, pastinya Anda tidak perlu pusing lagi memikirkan biaya-biaya tersebut.

Baca juga:

Sebelum Beli Hunian, Pahami Dulu Sistem Keamanan Perumahan Cluster

Dapat Memberikan Rasa Aman

Foto: Unsplash

Manfaat utama dari asuransi rumah adalah memberikan rasa aman, terutama ketika berbagai musibah datang menghampiri rumah Anda.

Dewasa ini banyak perusahaan asuransi lahir di berbagai wilayah di Indonesia, tak hanya di kota-kota besar saja.

Bahkan di beberapa kota kecil dan kabupaten pun, terdapat berbagai cabang perusahaan asuransi yang bisa Anda datangi.

Jadi, Anda tidak perlu khawatir untuk membeli rumah dijual di Karawang atau rumah dijual di Mojokerto karena takut tidak dapat mengasuransikan hunian.

Baca juga:

Sistem Keamanan Perumahan yang Wajib Diketahui sebelum Membeli Hunian

Jenis-jenis Asuransi Rumah

Foto: digination

Sebelum memilih asuransi yang tepat, Anda harus paham dan tahu mengenai jenisnya yang beredar di pasaran, seperti:

Property All Risk (PAR)

Asuransi Property All Risk adalah asuransi yang memberikan jaminan terhadap semua risiko yang terjadi.

Meskipun menjadi tanggung jawab hukum pihak asuransi dengan memberikan ganti rugi untuk semua masalah, ada beberapa klaim yang tidak bisa dicover oleh asuransi ini, yakni: ​

• Nuklir
• Terorisme
• Kesengajaan
• Kerusakan mekanik
• Polusi
• Gangguan usaha

Asuransi jenis ini hanya diberlakukan untuk kantor, rumah tapak, sekolah, rumah sakit dan bangunan properti lainnya.

Jadi, Anda dapat memberikan asuransi kepada rumah tapak yang dibeli.

Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI)

PSAKI memberikan klaim perlindungan rumah akibat kebakaran, ledakan, kejatuhan pesawat terbang (aircraft), serta petir dan asap (smoke).

Selain kebakaran, asuransi jenis ini juga memberikan tambahan dalam penanggungan ganti rugi akibat banjir, tanah, longsor, dan kerusakan bangunan akibat air dan badai.

Adapun beberapa informasi mengenai kelas konstruksi bangunan untuk memudahkan Anda memilih kalkulator PSAKI:

• Kelas 1: komponen penunjang strukturalnya menggunakan bahan yang tidak mudah terbakar.
• Kelas 2: sama dengan kriteria kelas 1, tapi memiliki kelonggaran dinding tidak boleh mengandung bahan yang mudah terbakar, lantai dan struktur tidak boleh dari kayu, dan sebagainya.
• Kelas 3: selain yang dideskripsikan pada konstruksi kelas 1 dan 2.

Tips Memilih Asuransi yang Tepat

Foto: mtx insurance

Nah, Anda sudah mengetahui berbagai jenis asuransi properti. Sekarang saatnya untuk mulai memilih dan membeli produk asuransi yang tepat dan menguntungkan.

Namun sebelum itu, Anda harus paham betul mengenai produk asuransi yang ditawarkan agar tidak mengalami kerugian dan bisa memanfaatkan produknya secara maksimal.

Berikut ini beberapa tips yang bisa Anda coba sebelum datang ke kantor asuransi:

Cari Tahu Detail Kondisi Rumah

Ketika akan membangun atau membeli rumah, pastinya Anda diberitahu mengenai spesifikasi rumah, mulai dari bahan yang digunakan, sistem utilitas, sampai besaran listrik.

Jika Anda menemukan ada bahan konstruksi yang bisa mengakibatkan kebakaran atau cepat keropos karena tidak mampu menahan beban air, maka Anda bisa memilih produk asuransi yang tepat dengan kondisi tersebut.

Kenali Produk yang Ditawarkan Asuransi

Foto: Credit.org

Sebelum datang ke perusahaan asuransi, ada baiknya Anda mencari informasi mengenai produk yang mereka tawarkan di website resminya.

Semua detail produk bisa Anda pelajari sambil memahami kondisi rumah, lingkungan dan kondisi alam di sekitar hunian.

Selain itu, Anda juga bisa memilih asuransi yang hanya mengcover risiko tertentu dengan nilai pertanggungan yang disesuaikan. 

Misalnya, jika Anda merasa bahwa lingkungan tempat tinggal Anda kurang aman dari aksi kejahatan.

Hal ini bertujuan, agar Anda bisa mendapatkan produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi hunian Anda.

Pilihlah Produk dari Beberapa Perusahaan Asuransi

Setiap produk asuransi pastinya memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing.

Jika tidak ingin terbebani dengan pembayaran premi, proses klaim, hingga besaran biaya yang tidak sesuai yang diharapkan, Anda bisa mencari informasi asuransi dari berbagai perusahaan.

Cek Latar Belakang Perusahaan Asuransi 

Jangan asal pilih asuransi karena produk yang ditawarkan sangat menggiurkan.

Pilihlah perusahaan yang terpercaya dan memiliki penilaian yang baik di mata publik.

Sama halnya dengan mengecek legalitas developer, Anda harus memberikan perhatian ekstra ketika akan memilih perusahan asuransi.

Anda bisa mencari tahu infonya melalui kerabat, teman kerja, ulasan di media daring, hingga cek statusnya di OJK.

Selain itu, cek juga kesehatan keuangan yang dimiliki perusahaan. Jangan sampai di tengah jalan Anda mendapat kabar bahwa perusahaan asuransi tersebut bangkrut.

Lebih baik teliti di awal, daripada Anda merugi karena salah dalam memilih asuransi.

Pahami Isi Kontrak Perjanjian

Foto: Pexels

Ketika sudah memahami produk asuransi rumah di perusahaan yang kredibel, barulah Anda bisa membeli produk asuransi.

Dalam proses pembelian hingga tanda tangan kontrak, sebaiknya tanyakan kembali mengenai detail klaim asuransi.

Pelajari dan baca kembali satu persatu isi perjanjian, agar tidak ada hal yang memberatkan saat membayar premi asuransi.

Hal ini termasuk ketentuan menerima ganti rugi jika rumah mengalami masalah.

Lalu, apakah asuransi ini bisa dicairkan? Bisa, asalkan dalam hal ini asuransi dijadikan sebagai syarat untuk mengajukan pinjaman.

Jika Anda memiliki asuransi untuk rumah, dan dapat segera dicairkan setelah disesuaikan dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.

Dengan kata lain, asuransi ini dapat menjadi jaminan tidak langsung kalau pinjaman tidak dibayarkan secara tepat waktu.

Biaya Asuransi Rumah

Setelah mengetahui sejumlah informasi soal asuransi rumah, sekarang mari beralih kepada perhitungan biaya asuransi.

Dilansir dari Kompas.com, secara umum rumus perhitungan premi asuransi rumah atau biaya asuransi rumah adalah uang pertanggungan dikalikan dengan rate. 

Rate yang digunakan berbeda-beda antar perusahaan asuransi yang satu dan lainnya.

Rumus dari biaya asuransi adalah sebagai berikut:

Premi = uang pertanggungan x rate

Untuk penggambarannya, misalnya Anda memiliki rumah taksiran Rp2 miliar dan memutuskan untuk mengasuransikannya, lalu perusahaan asuransi yang didatangi menawarkan rate premi 0,21 persen.

Maka, premi yang harus Anda bayarkan pada perusahaan asuransi adalah sebesar Rp4,2 juta.

Perlu diketahui, besaran rate premi rumah sudah diatur oleh ketentuan OJK sehingga satu perusahaan asuransi dengan yang lain kurang lebih memiliki premi yang sama.

Itu dia informasi mengenai asuransi rumah untuk melindungi properti dari berbagai risiko tak terduga.

Semoga artikel ini membantu Anda!

Baca juga:

Sebelum Pindah, Pahami Sistem Keamanan Apartemen Berikut Ini!

 

Author:

Dyah Siwi Tridya