Download Aplikasi Rumah123
Cari Agen
Explore
Berita
Beri Saran
Download Aplikasi
Cara Mengajukan dan Simulasi Pelunasan KPR Dipercepat Berbagai Bank
Terakhir diperbarui 12 Nopember 2024 · 6 min read · by Septian Nugraha
Memahami simulasi pelunasan KPR dipercepat adalah hal yang penting sebelum mengajukan kredit rumah ke bank.
Seperti yang kita tahu, pelunasan KPR lebih awal berisiko menimbulkan penalti bagi debitur yang melakukannya.
Jumlah penalti yang harus dibayarkan pun beragam, bisa cukup ringan maupun besar.
Selain kebijakan bank, besaran penalti atas pelunasan KPR dipercepat juga bergantung pada jumlah sisa cicilan, tenor, dan suku bunga.
Oleh karena itu, penting memperhitungkan penaltinya sebelum melunasi KPR lebih cepat.
Nah, sebagai panduan, berikut simulasi perhitungan pelunasan KPR dipercepat dari sejumlah bank ternama di Indonesia.
Simulasi Pelunasan KPR BTN Dipercepat
Foto: Katadata
Bank Tabungan Negara (BTN) adalah lembaga perbankan pertama di Indonesia yang menyalurkan layanan kredit pemilikan rumah.
Meski hampir semua bank di Indonesia sudah memiliki layanan KPR, antusiasme masyarakat mengajukan KPR BTN masih sangat tinggi.
Namun, sebelum Anda menyambangi kantor cabang BTN terdekat, ada beberapa dokumen persyaratan yang harus disiapkan, seperti:
- Kartu identitas asli (KTP dan KK)
- Buku tabungan BTN
- Kartu ATM debitur
- Meterai Rp10.000
- Fotokopi dua rangkap formulir penyetoran (diterima setelah KPR lunas)
- Fotokopi dua rangkap rincian pelunasan dipercepat (diterima setelah KPR lunas)
Setelah melengkapi persyaratan di atas, Anda tinggal mendatangi kantor cabang BTN terdekat dengan mengikuti alur pengajuan berikut:
1. Serahkan Persyaratan Pelunasan KPR
Berdasarkan pengalaman sejumlah orang, proses penyerahan berkas persyaratan KPR di BTN tidak boleh dilakukan sembarangan.
Ada beberapa langkah yang harus diikuti untuk melakukan hal tersebut, yakni:
- Ambil antrean ke bagian Customer Support
- Tunggu nomor antrean dipanggil
- Setelah dipanggil, katakan kepada petugas bank kalau Anda ingin melunasi KPR BTN sebelum masa tenor
- Serahkan segala persyaratan yang sudah disiapkan sebelumnya
- Petugas akan menjelaskan dan memperlihatkan rekening koran cicilan KPR BTN Anda (sisa pokok utang dan berapa total yang harus dibayar)
2. Bayar Biaya KPR Dipercepat
Anda akan diminta untuk membayar biaya penalti pelunasan KPR BTN dipercepat.
Biaya penalti pelunasan KPR BTN berkisar 2–7% dari sisa pokok utang.
Sebagai simulasi, misalnya sisa pokok utang adalah sebesar Rp50 juta, dengan denda penalti sebesar 2%, denda penalti atas pelunasan tersebut dikenakan sebesar Rp1 juta.
Tetapi, jumlah tersebut nantinya akan ditambah dengan sisa bunga berjalan.
Pembayaran pelunasan KPR dilakukan di teller dengan menyerahkan dokumen berupa formulir penyetoran dan rincian pelunasan dipercepat yang sudah ditandatangani.
Jika sudah sampai pada tahapan ini, artinya KPR Anda sudah lunas.
Simulasi KPR Bank BTN
Hitung pembiayaan KPR Bank BTN dengan bunga terbaik di Rumah123
3. Ambil Berkas Pelunasan KPR
Berdasarkan pengalaman sejumlah orang saat melunasi KPR BTN, prosedur terakhir yang harus dilalui adalah mengambil dokumen pelunasan kredit.
Jangan lupa untuk membawa syarat-syarat pelunasan KPR sebelumnya dan serahkan kepada petugas untuk pengambilan sertifikat.
Adapun, dokumen yang didapatkan dari bank setelah cicilan KPR lunas, antara lain:
- Perjanjian kredit
- Sertifikat Hak Guna Bangunan (HGB)/Sertifikat Hak Milik
- Akta Jual Beli (AJB)
- Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
- Surat kuasa memberikan hak tanggungan
- Polis asuransi
Baca juga:
Pengalaman Take Over KPR ke Bank Syariah (Biaya hingga Keuntungannya)
Simulasi Pelunasan KPR BTN Subsidi Dipercepat
Untuk alurnya, cara melunasi KPR BTN bersubsidi tidak berbeda dengan permohonan pelunasan KPR BTN non-subsidi.
Hanya saja, untuk pelunasan KPR BTN bersubsidi, prosesnya baru bisa dilakukan minimal setelah KPR berjalan selama 5 tahun.
Setelah itu, Anda bisa mengajukan pelunasan KPR dipercepat dengan membayar sejumlah biaya, meliputi:
- Sisa pokok kredit
- Bunga berjalan
- Penalti 1–7% dari sisa pokok kredit
- Denda apabila ada
Simulasi Pelunasan KPR OCBC NISP Dipercepat
Ada beberapa dokumen yang harus disiapkan jika Anda memiliki sisa cicilan KPR di OCBC NISP sebelum tenor berakhir, seperti:
- Buku tabungan OCBC NISP
- Dokumen asli KTP dan KK
- Kartu ATM OCBC NISP
- Meterai Rp10.000
Jika semuanya sudah dilengkapi, datangi kantor cabang OCBC NISP terdekat untuk mengajukan permohonan KPR dipercepat.
1. Serahkan Persyaratan ke Petugas
Sama seperti Bank BTN, ada sejumlah proses yang harus Anda lalui untuk mengajukan dan menyerahkan dokumen pelunasi KPR, yakni:
- Ambil nomor antrean, lalu menuju bagian Customer Support
- Setelah dipanggil, sampaikan kepada petugas bahwa Anda ingin melunasi KPR sebelum tenor berakhir
- Pastikan persyaratan lengkap, kemudian serahkan dokumen kepada petugas
- Anda akan mendapatkan rekening koran yang memuat cicilan KPR OCBC
Simulasi KPR Bank OCBC
Hitung pembiayaan KPR Bank OCBC dengan bunga terbaik di Rumah123
2. Bayar Biaya KPR Dipercepat
Petugas akan memberi rincian sisa pokok KPR beserta persentase denda yang harus Anda bayarkan.
Menurut pengalaman sejumlah orang, persentase denda penalti KPR OCBC NISP tergantung pada periode pelunasannya, seperti:
- Pelunasan selama periode fixed rate: 3% dari sisa pokok pinjaman dilunasi.
- Pelunasan selama periode waktu tertentu fixed rate: 3% dari sisa pokok pinjaman dilunasi.
- Pelunasan setelah periode waktu tertentu fixed rate: 2% dari sisa pokok pinjaman dilunasi.
Jika disimulasikan, misalnya Anda hendak melakukan pelunasan setelah periode waktu tertentu fixed rate.
Artinya, Anda akan dikenakan denda sebesar 2% dari sisa pokok pinjaman.
Anggap sisa pokok pinjaman Anda adalah Rp200 juta, total denda penalti yang dikenakan sebesar Rp4 juta.
Setelah mengetahui rincian biaya kredit beserta dendanya, Anda tinggal melakukan pembayaran melalui petugas teller.
3. Ambil Berkas Pelunasan KPR
Jika utang kredit dan dendanya sudah dilunasi, Anda berhak untuk mengambil sejumlah dokumen terkait rumah yang telah diagunkan.
Beberapa dokumen yang akan diserahkan bank setelah pelunasan KPR, ialah:
- Perjanjian kredit
- Sertifikat Hak Guna Bangunan (HGB)
- Akta Jual Beli (AJB)
- Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
- Surat kuasa memberikan hak tanggungan
- Polis asuransi
Simulasi Pelunasan KPR Mandiri Dipercepat
Secara umum, cara dan simulasi pelunasan KPR Mandiri dipercepat tidak jauh berbeda dengan KPR BTN dan OCBC NISP.
Merujuk pengalaman sejumlah orang, Anda perlu menyiapkan sejumlah dokumen persyaratan untuk melakukan hal tersebut, seperti:
- Buku tabungan Mandiri
- Dokumen asli KTP dan KK
- Kartu ATM Mandiri
- Meterai Rp10.000
1. Serahkan Persyaratan ke Bank
Pertama, datangi kantor cabang Bank Mandiri terdekat untuk melakukan pengajuan pelunasan KPR dipercepat.
Setelah sampai, berikut langkah-langkah yang bisa Anda ikuti:
- Ambil nomor antrean lalu menuju bagian Customer Support
- Setelah dipanggil, sampaikan kepada petugas bahwa Anda ingin melunasi KPR lebih cepat
- Pastikan persyaratan lengkap, lalu serahkan kepada petugas terkait
- Anda akan mendapatkan rekening koran yang memuat cicilan KPR Mandiri
Simulasi KPR Bank Mandiri
Hitung pembiayaan KPR Bank Mandiri dengan bunga terbaik di Rumah123
2. Bayar Biaya KPR Dipercepat
Nantinya, bank akan memberi rincian sisa pokok pinjaman beserta perhitungan sisa penalti pelunasan KPR Anda.
Ingatlah bahwa nilai pokok pinjaman akan berubah seiring waktu.
Dengan kata lain, nilai sisa pokok pinjaman bulan ini akan berbeda di bulan depan.
Maka itu, perubahan waktu pelunasan akan memengaruhi nilai pelunasan KPR.
Penentuan besaran denda pelunasan KPR Mandiri terbagi atas tiga skema, seperti:
- Skema 1: pelunasan selama periode fixed rate akan mendapat denda sebesar 3% dari sisa pokok pinjaman yang dilunasi.
- Skema 2: pelunasan selama periode waktu tertentu fixed rate akan mendapat denda sebesar 3% dari sisa pokok pinjaman yang dilunasi.
- Skema 3: pelunasan setelah periode waktu tertentu fixed rate akan mendapat denda sebesar 2% dari sisa pokok pinjaman yang dilunasi.
Sama seperti bank lain, pembayaran pelunasan KPR Mandiri juga dilakukan di teller.
3. Ambil Berkas Pelunasan KPR
Jika pembayaran berhasil, Anda berhak mendapatkan sejumlah dokumen dari bank.
Bawalah bukti pelunasan KPR saat mengambil berkas-berkas tersebut.
Dokumen-dokumen ini terkait rumah yang Anda agunkan saat pengajuan KPR, seperti:
- Perjanjian kredit
- Sertifikat Hak Guna Bangunan (HGB)/Sertifikat Hak Milik
- Akta Jual Beli (AJB)
- Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
- Surat kuasa memberikan hak tanggungan
- Polis asuransi
Itulah simulasi pelunasan KPR dipercepat dari tiga bank besar di Indonesia.
Punya pertanyaan lain seputar properti? Yuk, diskusikan di Teras123!
Semoga ulasan di atas dapat membantu.
