Seiring kenaikan suku bunga acuan Bank Indonesia Indonesia (BI), suku bunga Kredit Pemilikan Rumah (KPR) pun diramalkan akan meningkat.

Suku bunga BI naik sebesar 0,25%, dari semulanya 6% menjadi 6,25%.

Sebagai turunannya, kenaikan suku bunga BI bisa berdampak pada suku bunga KPR.

Apabila bunga KPR naik, tentu berpotensi mengerek tingkat suku bunga pinjaman, terlebih kredit dengan suku bunga floating.

Seperti diketahui, salah satu faktor yang membuat nilai floating rate merangkak naik adalah kenaikan suku bunga BI.

Kendati demikian, umumnya bank tidak langsung merespons kenaikan tersebut.

Bank membutuhkan waktu sekitar 1–3 bulan untuk mentransmisikan kenaikan suku bunga acuan BI ke suku bunga KPR. 

Selain itu, jumlah kenaikan suku bunga KPR tidak selalu mengikuti kenaikan suku bunga acuan BI. 

Begini Cara Menghadapi Kenaikan Suku Bunga KPR 

Lantas, bagaimana cara menstabilkan keuangan ketika bunga KPR naik? Setidaknya ada sejumlah langkah yang bisa dilakukan.

Tidak cuma berkomunikasi dengan bank, beberapa langkah ini juga menuntut Anda untuk berkomitmen dan sedikit mengubah pola hidup.

Penasaran? Berikut uraian lengkapnya.

1. Mengajukan Restrukturisasi Kredit 

Tips pertama yang bisa dilakukan untuk merespons situasi suku bunga KPR naik adalah mengajukan restrukturisasi kredit. 

Melalui skema ini, biasanya bank akan memberi sejumlah keringanan, seperti:

• Perpanjangan jangka waktu pinjaman atau tenor kredit yang  akan menurunkan angsuran Anda per bulan.
• Penurunan tingkat suku bunga sehingga jumlah cicilan berkurang atau tetap.
• Pengangguran angsuran pokok dengan konsekuensi tagihan akan menumpuk di kemudian hari.

Cara mengajukan restrukturisasi pun terbilang mudah, segera datangi bank dan bawalah bukti yang menunjukkan bahwa Anda sedang mengalami masalah finansial. 

Bank kemudian akan melakukan penilaian terhadap kondisi keuangan debitur, untuk menentukan jenis atau skema keringanan yang akan diberikan. 

2. Take Over KPR

Simulasi Take Over KPR

Isi detail KPR awalmu, dapatkan rekomendasi program KPR yang lebih hemat

Hasil Simulasi Take Over KPR

---

Ringkasan KPR saat ini

• Angsuran Saat Ini Rp 0
• Angsuran Floating Rp 0
• Sisa Pinjaman KPR Rp 0
• Total Biaya KPR Rp 0

Jenis KPR Awal

Konvensional Syariah

Plafon Awal KPR

Rp

Tenor KPR Awal

Tahun

Sudah berjalan

Bulan

Bunga Fix KPR awal

%

Fix selama

Tahun

Angsuran/bulan saat ini

Rp

Sudah masuk masa floating, estimasi bunga 12%

Simulasikan

Rekomendasi Program Take Over KPR

Pilihan Bank:

OCBC NISP

Tahun ke-1 - ke-5

Bunga 2,88%

Angsuran/Bulan Fix

Rp 5.139.376

Hemat sebesar

Rp 998.393 /bulan

Total Biaya KPR

Hingga akhir tenor

Rp 998.393

Lebih tinggi Rp 998.393

Angsuran Floating

Setelah 5 tahun pindah kpr (Estimasi Bunga 12%)

Rp 5

Pinjaman Take Over KPR

Jumlah pinjaman yang dialihkan ke bank baru

Rp 5

Estimasi Biaya Lain Take Over

Berkisar 3-6% dari pinjaman Take Over

Rp 5 s/d Rp 5

Tanya Program Sembunyikan Detail Lihat Detail

Oops, sepertinya belum ada rekomendasi program take over yang lebih hemat

Coba perbarui data simulasi

Disclaimer : Hasil di atas merupakan angka estimasi, data perhitungan dapat berbeda dengan perhitungan bank. Hubungi kami untuk info lebih lanjut.

Plafon Awal KPR

Total pinjaman yang disepakati saat akad KPR. Kamu bisa cek di aplikasi bank atau hubungi langsung bank KPR kamu saat ini.

Biaya Lain KPR Take Over

Terdapat beberapa biaya yang dikenakan saat mengajukan KPR Take Over bank lama ke baru. Beberapa biaya yang dikenakan bisa berbeda-beda dan tergantung dari kebijakan bank masing-masing. Biaya tersebut antara lain:

Biaya Penalti

Biaya penalti merupakan sanksi denda yang dikenakan jika melunasi KPR lebih cepat dari tenor yang seharusnya. Biaya penalti bisa diketahui dari perjanjian awal pada saat akad dilakukan.

Biaya Appraisal

Biaya apprasial yang dikenakan saat mengajukan KPR Take Over untuk menaksirkan harga properti.

Biaya Administrasi/Proses

Biaya administrasi/proses yang dikenakan bank saat memindahkan KPR bank lama ke baru

Biaya Provisi

Biaya yang harus dibayarkan di awal dan dipotong otomatis di awal saat mengajukan KPR Take Over

Biaya Notaris

Biaya untuk notaris memproses pengalihan pinjaman KPR dari bank lama ke bank baru

Biaya Cek dan Validasi Sertifikat

Biaya pengecekan dan validasi sertifikat properti

Memuat hasil simulasi...

Proses mengalihkan KPR atau take over antar-bank, merupakan salah satu cara untuk menstabilkan keuangan ketika suku bunga dasar kredit naik.

Ini banyak dilakukan oleh pejuang KPR saat cicilan mereka memasuki masa floating.

Lewat take over KPR, debitur bisa mendapatkan bunga lebih rendah dari bank asal.

Proses pengajuannya sendiri sama seperti mengajukan KPR dari awal.

3. Mengajukan KPR Syariah

Seperti diketahui, lembaga perbankan syariah tidak menerapkan sistem bunga, melainkan margin pada pemberian kreditnya.

Skema margin yang diterapkan KPR syariah mirip dengan fixed rate, sehingga jumlah cicilan debitur dipastikan tidak berubah hingga berakhirnya tenor pinjaman.

Penentuan margin tidak didasarkan pada suku bunga acuan, melainkan kesepakatan antara kreditur dan debitur dalam proses akad kredit.

Mengajukan KPR syariah bisa menjadi opsi terbaik, bagi kamu yang ingin mencicil rumah tanpa khawatir terjadi kenaikan jumlah cicilan akibat suku bunga acuan.

4. Memperketat Pengeluaran Bulanan

Mengatur dengan baik pengeluaran per bulan, menjadi hal paling penting dalam mengantisipasi terjadinya kenaikan suku bunga kredit.

Agar kondisi finansial stabil, sebisanya mungkin kamu harus bisa memperketat pengeluaran.

Selain itu, belilah rumah yang sesuai dengan kemampuan finansial.

Untuk membantu Anda, Rumah123 memiliki sejumlah listing rumah dengan harga miring, bahkan sampai di bawah NJOP yang bisa Anda pilih.

Berminat? Cek informasi lengkapnya pada tautan berikut ini, ya.

Demikian cara menghadapi suku bunga KPR naik yang penting untuk diketahui.

Punya pertanyaan lain seputar properti? Yuk, diskusikan di Teras123!

Semoga bermanfaat.