10 Cara agar Terhindar dari Pengalaman Gagal Bayar KPR, Konsekuensinya Berat!

Terakhir diperbarui 14 Oktober 2024 · 5 min read · by Septian Nugraha

pengalaman gagar bayar kpr

Sudah dalam beberapa bulan terakhir ini Aris menunggak cicilan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

Kesulitan ekonomi lantaran kehilangan pekerjaan, menjadi penyebab Aris kesulitan memenuhi kewajiban membayar cicilan rumah tersebut dalam beberapa bulan terakhir.

Teguran demi teguran pun sudah dilayangkan oleh pihak bank kepada Aris, hingga akhirnya dia dinyatakan mengalami gagal bayar KPR.

Gagal bayar KPR adalah situasi ketika debitur menunggak pembayaran cicilan KPR hingga batas waktu yang ditentukan oleh bank, sehingga rumah terancam disita.

Pengalaman gagal bayar KPR yang dialami Aris tentu bisa menjadi pelajaran berharga, terutama bagi Anda yang hendak mengajukan kredit untuk membeli rumah.

Situasi yang dialami Aris bisa dibilang sebagai keadaan kahar, karena pemutusan hubungan kerja yang dialaminya bukan kondisi yang bisa diperkirakan sebelumnya.

Lantas, adakah cara agar kita tidak sampai mengalami pengalaman gagal bayar KPR seperti Aris?

Untuk mengetahui jawabannya, Anda dapat menyimak ulasannya di bawah ini.

Cara Agar Terhindar dari Pengalaman Gagal Bayar KPR

cara agar terhindar dari pengalaman gagal gayar kpr

Bank memang berhak menyita aset nasabah yang mengalami gagal bayar kredit.

Dalam KPR, aset yang disita adalah rumah atau properti yang dibeli dengan kredit tersebut.

Meski begitu, bank tidak bisa seenaknya menyita aset nasabah, ada prosedur yang harus ditempuh oleh bank untuk melakukan penyitaan.

Nah, sebelum dinyatakan gagal bayar dan aset disita, ada sejumlah cara dan solusi yang bisa ditempuh untuk menyelamatkan aset tersebut.

1. Menjual Aset

Ketika Anda mengalami situasi kesulitan membayar cicilan rumah, hal pertama yang sebaiknya dilakukan adalah mendata semua aset yang dimiliki untuk kemudian dijual.

{"attributes":{"type":"banner","custom_title":"KPR dari Rumah123","custom_link":"https:\/\/www.rumah123.com\/kpr\/?utm_source=panduan123&utm_medium=artikel&utm_campaign=kpr&utm_term=kpr","custom_desc":"Solusi Punya Rumah Jadi Lebih Mudah","custom_cta":"Bantu Saya Dapatkan KPR","custom_background":"https:\/\/events.rumah123.com\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2021\/06\/13152029\/srp.jpg, https:\/\/events.rumah123.com\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2021\/06\/13152029\/srp.jpg","pdp_id":[""]},"pdp":{"data":{"GetPropertiesByOriginID":{"properties":[]}}},"strapi":null,"baseUrl":"https:\/\/www.rumah123.com"}

Misalnya Anda memiliki aset berupa kendaraan bermotor, aset tersebut dapat dijual untuk menutupi cicilan KPR yang sebelumnya tertunggak.

2. Bernegosiasi dengan Bank

Cara lainnya adalah melapor ke bank terkait kondisi ekonomi Anda saat ini.

Tunjukkan juga bukti pendukung yang menyebabkan Anda kesulitan membayar cicilan tersebut.

Biasanya, bank akan memberikan sejumlah kebijakan, mulai dari keringanan denda keterlambatan pembayaran cicilan hingga pemberian libur bayar cicilan KPR.

Beberapa bank memiliki kebijakan libur bayar cicilan KPR bagi nasabahnya yang terkonfirmasi kesulitan memenuhi kewajibannya.

Umumnya, kebijakan tersebut diberikan kepada nasabah yang baru kehilangan pekerjaan.

Maksud dari libur bayar cicilan KPR adalah nasabah diperbolehkan untuk hanya membayar pokok kreditnya saja, dengan menunda pembayaran bunganya.

Libur bayar cicilan KPR ini rata-rata diberikan dalam jangka waktu 3 bulan.

3. Restrukturisasi KPR

restrukturisasi kpr

Solusi lainnya adalah restrukturisasi KPR, atau biasa disebut juga dengan istilah relaksasi kredit.

Restrukturisasi kredit adalah upaya perbaikan yang dilakukan dalam kegiatan perkreditan terhadap debitur yang berpotensi mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajibannya.

Kebijakan restrukturisasi kredit yang dilakukan pihak bank, antara lain melalui:

Penurunan suku bunga kredit;
Perpanjangan jangka waktu kredit;
Pengurangan tunggakan bunga kredit;
Pengurangan tunggakan pokok kredit;
Penambahan fasilitas kredit; dan/atau
Konversi kredit menjadi Penyertaan Modal Sementara.

Jadi, Anda bisa mendatangi bank terkait untuk mengajukan restrukturisasi KPR, agar tenor pinjaman dapat diperpanjang dan tingkat suku bunga KPR bisa dikurangi.

Simulasi Kemampuan KPR

Cari tahu kemampuan cicilan KPR berdasarkan penghasilan.

Pilih Tipe Pekerjaan

Berapa rata-rata penghasilan kamu saat ini?

Rp /bulan

Jangka Waktu KPR

Tahun

Hasil Simulasi

Harga Properti Maksimal Rp. 3.673.377.053

Angsuran maksimal yang disarankan Rp. 30.000.000

Uang muka yang harus disiapkan Rp. 734.675.411

*Hasil berdasarkan suku bunga terendah di Rumah123, dan asumsi kamu tidak memiliki cicilan bulanan lain yang berjalan saat ini.

Misalnya Anda mengajukan restrukturisasi KPR, bank menyetujui permohonan tersebut dengan memperpanjang tenor pinjaman selama 3 tahun dan memangkas suku bunga dari 10% menjadi 9%.

Keringanan tersebut bisa saja dilakukan dengan sejumlah syarat dan ketentuan.

Pasalnya, bank tentu akan terlebih dahulu melihat kondisi nasabah tersebut, sebelum memberikan kebijakan keringanan pembayaran cicilan KPR.

Jadi, ketika mengalami kesulitan membayar cicilan KPR, nasabah juga tidak bisa seenaknya meminta penurunan suku bunga dari 10% menjadi 5%.

Artinya, bank hanya akan membantu sewajarnya.

4. Take Over KPR

Cara lain yang bisa ditempuh untuk menghindari pengalaman gagal bayar KPR adalah dengan melakukan take over KPR.

Take over dapat diartikan sebagai upaya untuk memindahkan kredit dari satu bank ke bank lainnya.

Take over KPR biasanya bertujuan untuk mendapat keringanan nilai suku bunga dan perpanjangan tenor, sehingga jumlah cicilan yang dibayarkan jadi lebih murah.

Take over KPR bisa saja diajukan, apabila penghasilan Anda saat ini lebih rendah dari sebelumnya.