Menerima Pemberitahuan KPR Ditolak? Inilah 6 Penyebabnya!
Terakhir diperbarui 07 Nopember 2024 · 5 min read · by Septian Nugraha
“Mohon maaf, pengajuan KPR Anda belum dapat kami terima,” kurang lebih itulah kalimat yang biasa tercantum dalam surat atau pesan pemberitahuan KPR ditolak
Setiap bank penyedia layanan Kredit Pemilikan Rumah atau KPR, memiliki cara atau sistem berbeda dalam memberitahu penolakan pengajuan kredit rumah nasabahnya.
Umumnya, bank akan mengirimkan pesan pemberitahuan KPR ditolak melalui surat, baik yang dikirimkan langsung ke alamat calon debitur atau lewat surat elektronik.
Sejatinya, pemberitahuan penolakan pengajuan kredit rumah bisa diketahui meski tanpa adanya surat pemberitahuan KPR ditolak.
Hal tersebut dapat dilihat dari beberapa ciri-ciri KPR ditolak bank.
Salah satunya adalah tidak ada follow-up mengenai pengajuan kredit tersebut, dalam rentang waktu 14–30 hari setelah pengajuan.
Biasanya, jika diterima, bank akan melakukan konfirmasi pada 14 hari setelah pengajuan KPR dibuat, atau setelah proses wawancara.
Baca juga:
Begini Cara Hitung Biaya Penalti KPR, Lebih Untung atau Rugi?
Penyebab KPR Ditolak
Pengajuan KPR ditolak merupakan hal lumrah, tetapi jelas bukan situasi menyenangkan apabila Anda yang mengalami langsung hal tersebut.
Nah, karena itu, penting untuk mengetahui sejumlah faktor penyebab pengajuan KPR ditolak bank, seperti:
1. Berbohong saat Proses Wawancara
Salah satu faktor penyebab pengajuan KPR ditolak adalah jawaban yang Anda berikan dalam sesi wawancara tidak meyakinkan dan cenderung berbohong.
Jika itu terjadi, besar kemungkinan Anda akan menerima pemberitahuan KPR ditolak.
Maka itu, berikanlah pernyataan lugas dan jujur saat mengikuti sesi wawancara.
2. Catatan Kredit Bermasalah
Dalam proses pengajuan kredit ke lembaga perbankan, bank pasti akan menelusuri rekam jejak kredit Anda lewat Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) – OJK.
Proses tersebut lazim disebut sebagai BI checking.
Pada prosesnya, bank akan memeriksa status kredit Anda sebelumnya, apakah pernah bermasalah atau tidak.
Jika rekam jejak kredit Anda buruk hingga masuk daftar hitam dalam BI checking, maka siap-siap menerima pemberitahuan KPR ditolak dari bank.
Maka itu, jika pernah memiliki catatan kredit bermasalah, sebaiknya Anda melakukan pemutihan BI checking dengan melunasi semua utang kepada lembaga terkait.
3. Ketidakmampuan Mencicil Kredit
Selain rekam jejak kredit, bank juga akan melakukan analisis terhadap kemampuan finansial Anda dalam melunasi kredit tersebut.
Bank biasanya menetapkan 30–40% dari pendapatan nasabah per bulan, untuk dijadikan patokan kemampuan mencicil.
Jika kondisi keuangan calon penerima pinjaman kurang baik, kemungkinan nasabah mendapatkan pemberitahuan KPR ditolak bank akan sangat besar.
Maka itu, ketika hendak membeli rumah dengan skema KPR, pilihlah rumah yang harganya sesuai dengan kemampuan finansial.
Cara paling mudah menemukan rumah dengan harga yang sesuai adalah, dengan memanfaatkan fitur Kalkulator Kemampuan KPR Rumah 123.
Melalui fitur tersebut, Anda bisa mengetahui besaran uang muka terbaik yang harus disiapkan, sesuai dengan harga rumah incaran.
Selain fitur kalkulator kemampuan KPR, Anda juga dapat memanfaatkan fitur simulasi KPR Rumah123.
Melalui fitur tersebut, Anda bisa mengetahui kisaran jumlah cicilan yang harus dibayarkan, berdasarkan harga rumah dan jumlah uang muka yang disiapkan.
4. Status Kepemilikan Rumah Bermasalah
Status kepemilikan rumah yang bermasalah pun bisa menjadi penyebab terbitnya pemberitahuan KPR ditolak, terutama dalam pengajuan KPR rumah second.
Karena itu, penting untuk mengecek legalitas rumah yang hendak dibeli.
Jangan sampai membeli hunian yang dalam status sengketa.
Simulasi Kemampuan KPR
Cari tahu kemampuan cicilan KPR berdasarkan penghasilan.
Apabila hendak membeli rumah baru, ada baiknya membeli rumah dari developer yang kredibel dengan reputasi baik.
Apalagi jika rumah yang dibeli berstatus rumah inden, sebaiknya pilih developer yang memang bekerja sama dengan bank penyedia layanan KPR.
5. Dokumen yang Kurang Lengkap
Dalam pengajuan KPR, ada sejumlah dokumen yang harus dilengkapi mulai dari:
Jika salah satu dokumen yang disyaratkan bank tidak disertakan dalam pengajuan, ada kemungkinan pengajuan KPR Anda pun bisa ditolak.
6. Profesi dan Masa Kerja
Profesi dan masa kerja adalah salah satu syarat yang pasti ada dalam pengajuan KPR.
Bagi Anda yang berstatus karyawan perusahaan, bank umumnya menetapkan minimal masa kerja di perusahaan tersebut selama 2 tahun.
Jika kriteria tersebut tidak bisa dipenuhi, meski Anda memiliki penghasilan tetap, pengajuan KPR pun akan sulit diterima bank.
Tips agar Pengajuan KPR Diterima Bank
Nah, setelah mengetahui sejumlah faktor penyebab ditolaknya pengajuan KPR, berikut kami hadirkan beberapa tips yang bisa Anda ikuti agar kredit diterima:
1. Pastikan Riwayat Kredit Baik
Cara paling aman untuk memperbesar kans diterimanya pengajuan KPR adalah, memastikan riwayat kredit Anda dalam kondisi bagus.
Sebisa mungkin, sebelum mengajukan KPR, lunasi semua utang yang tersisa.
Tujuannya agar saat bank melakukan BI checking, status kredit Anda berada dalam kondisi baik.
2. Beli Hunian sesuai Kemampuan
Penting bagi Anda mencari hunian dengan harga yang sesuai dengan kemampuan.
Nah, untuk bisa mendapatkan hunian dengan harga yang sesuai kemampuan finansial, lakukan simulasi perhitungan melalui fitur Kalkulator Kemampuan KPR Rumah123.
Jangan paksakan membeli hunian idaman dengan harga yang jauh dari kemampuan finansial, alih-alih diterima maka pengajuan KPR Anda sudah pasti ditolak bank.
Simulasi KPR Bank OCBC
Hitung pembiayaan KPR Bank OCBC dengan bunga terbaik di Rumah123
3. Pahami Persyaratan Pengajuan KPR
Selain itu, Anda juga harus memahami persyaratan pengajuan KPR secara umum.
Pahami setiap detail dokumen yang harus disiapkan.
Selain itu, perhatikan juga batas usia pengajuan KPR, sebab bank biasanya memiliki persyaratan terkait usia pengajuan.
4. Menyiapkan Uang Muka dalam Jumlah Besar
Rata-rata bank mensyaratkan nasabah untuk menyiapkan uang muka minimal 30% dari harga rumah.
Kalau bisa, siapkan uang muka lebih besar, misal 50% dari harga rumah.
Hal itu akan berpengaruh pada jumlah cicilan per bulan yang harus dibayarkan.
Itulah ulasan mengenai pemberitahuan KPR ditolak beserta tips mengantisipasinya.
Semoga informasi ini bermanfaat.