Menunggak Cicilan KPR? Ini Denda yang Mengintai!
r123-share-title

Terakhir diperbarui 19 Desember 2024 · 6 min read · by Yongky Yulius

Menunggak Cicilan KPR

Foto: housing.com

Menunggak cicilan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah hal yang tidak disarankan.

Selain bisa merusak skor kredit, debitur dapat menerima konsekuensi.

Karena itu, saat hendak mengajukan KPR dengan pinjaman tenor panjang, sebaiknya ukur dulu kemampuan finansial saat ini dan pada masa depan.

Apakah Anda mampu membayar cicilan rumah dengan penghasilan saat ini? Atau tidak?

Untuk lebih lanjut mengetahui dampak dari menunggak cicilan KPR, Anda bisa melihat penjelasannya di bawah ini.

Hal yang Terjadi Jika Menunggak Cicilan KPR

1. Kena Denda

Hal yang Terjadi Jika Menunggak Cicilan KPR

Foto: housing.com

Sanksi pertama yang akan diterima debitur jika menunggak cicilan KPR adalah terkena denda.

Apabila telat bayar angsuran KPR setelah jatuh tempo, dendanya mencapai 0,5–1% per hari dari jumlah cicilan bulanan yang akan dikalikan dengan jumlah hari keterlambatan.

Sekilas, denda tersebut jumlahnya tidak besar untuk per harinya.

Namun tentu saja, jika dibiarkan terlambat dan tidak bayar-bayar angsuran, persentase dendanya bisa terus bertambah.

2. Mendapatkan Surat Teguran dan Peringatan

Setelah tidak membayar KPR selama satu bulan, debitur akan mendapatkan surat peringatan dari bank.

Biasanya, bank akan mengirimkan surat teguran, surat peringatan pertama, surat peringatan kedua, dan surat peringatan ketiga.

Status kredit nasabah pun berubah setiap mendapatkan surat peringatan.

Pada surat peringatan pertama, status kreditnya berubah jadi “Kredit Kurang Lancar”, pada surat peringatan kedua jadi “Kredit yang Diragukan”, dan pada surat peringatan ketiga jadi “Kredit Macet”.

Pengiriman surat peringatan oleh bank ini sesuai dengan Yurisprudensi Mahkamah Agung No.852/K/Sip/1972.

3. Ditagih Debt Collector

Jika surat peringatan tak digubris oleh debitur, bank akan mengirimkan debt collector.

Petugas debt collector akan menagih utang cicilan rumah beserta dengan dendanya kepada debitur.

Namun tentu saja, tak semua bank menggunakan cara ini.

Bank terkadang punya cara tersendiri dalam menagih tunggakan dari nasabahnya, mengikuti aturan dalam undang-undang.

4. Rumah Disita Bank

Jika tunggakan tidak dibayar selama tiga bulan berturut-turut, pihak bank akan melakukan penyitaan.

Penyitaan properti, termasuk rumah, diatur dalam Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda yang Berkaitan dengan Tanah Pasal 1 Angka 1.

Apabila rumah disita, tentu itu bisa menjadi kerugian tersendiri bagi debitur.

Karena itu, saat mendapatkan surat teguran atau surat peringatan, sebaiknya segera selesaikan kewajiban Anda sebagai debitur.

{"attributes":{"type":"banner","custom_title":"Cek Kemampuan KPR","custom_link":"https:\/\/www.rumah123.com\/kpr\/kemampuan-kpr\/?utm_source=panduan123&utm_medium=artikel&utm_campaign=panduankpr&utm_term=bank&utm_content=iniyangakanterjadijikamenunggakcicilankpr","custom_desc":"Hitung dulu kemampuan KPR agar terhindar dari tunggakan!","custom_cta":"Lihat selengkapnya","custom_background":"https:\/\/www.rumah123.com\/asset-core\/images\/wpBannerDesktop.png, https:\/\/www.rumah123.com\/asset-core\/images\/wpBannerMobile.png","pdp_id":[""]},"pdp":{"data":{"GetPropertiesByOriginID":{"properties":[]}}},"strapi":null,"baseUrl":"https:\/\/www.rumah123.com"}

5. Masuk ke Dalam Daftar Hitam BI

Menunggak cicilan KPR juga bisa merusak reputasi Anda.

Itu karena skor kredit berdasarkan SLIK OJK atau BI Checking menjadi buruk.

Bahkan, bukan tidak mungkin bisa masuk ke dalam daftar hitam BI.

Jika statusnya sudah seperti itu, ke depannya Anda akan kesulitan saat hendak membeli barang melalui skema kredit.

Pasalnya, kemungkinan besar kreditur tidak akan meloloskan seseorang yang skor kreditnya rusak.

Setelah membaca penjelasan di atas, Anda sudah tahu kalau menunggak cicilan KPR bisa bikin rugi kan?

Ingin tahu seluk beluk lainnya seputar KPR? Anda bisa gunakan fitur Tanya Tessa ya!

Cari opsi bank dan bunga KPR yang pas di budget, nggak pakai ribet! Chattingan sama Rumah123 aja. Kendala KPR apa aja, pasti ada jawabannya!

Langkah Antisipasi agar Tidak Menunggak Cicilan KPR

debitur yang pusing karena menunggak KPR

Bagaimana? Khawatir dengan sanksi dan denda pada saat menunggak cicilan KPR?

Sebelum memutuskan untuk membeli rumah secara KPR, sebaiknya Anda ketahui beberapa langkah antisipasi agar tidak menunggak cicilan kredit rumah berikut ini.

1. Ukur Kemampuan Finansial

Ukur dulu kemampuan finansial saat ini.

Apakah Anda yakin penghasilan yang diperoleh saat ini akan stabil dalam jangka panjang?

Apakah yakin di kemudian hari jumlah penghasilannya tidak berkurang?

Selain itu, sejumlah ahli keuangan juga menyarankan, jumlah cicilan KPR per bulannya tidak melebihi 30-40 persen dari total gaji.

2. Lunasi Semua Utang

Sebelum mengambil cicilan KPR, sebaiknya lunasi semua utang yang sedang berjalan.

Biasanya, bank pun tidak akan menyetujui calon debitur yang masih memiliki utang lainnya.

3. Simpan Dana Darurat

Anda wajib memiliki dana darurat yang jumlahnya mulai dari 3-12 kali dari total penghasilan per bulan.

Dana tersebut diperlukan untuk menghadapi kejadian tak terduga, seperti mendadak sakit atau kehilangan pekerjaan.

Apabila masih ada, dana darurat itu juga bisa untuk membayar cicilan KPR seandainya dalam bulan itu penghasilan Anda tidak mencukupi karena satu dan lain hal.

4. Komunikasi dengan Bank

Apabila Anda mengalami kesulitan keuangan hingga sulit membayar, sebaiknya segera mengomunikasikannya ke pihak bank.

Biasanya, bank akan memberikan solusi terkait KPR yang Anda ikuti.

Simulasi Take Over KPR

Isi detail KPR awalmu, dapatkan rekomendasi program KPR yang lebih hemat

Jenis KPR Awal

Plafon Awal KPR

Tenor KPR Awal

Tahun

Sudah berjalan

Bulan

Bunga Fix KPR awal

Fix selama

Tahun

Sudah masuk masa floating, estimasi bunga 12%

Solusi saat Menunggak Cicilan KPR

Solusi Ketika Menunggak Cicilan KPR

Foto: economictimes.indiatimes.com

Jangan panik ketika Anda menunggak cicilan KPR, sebab terdapat beberapa solusi yang bisa dipilih.

Namun jangan sembarang memilih, sebaiknya ketahui dulu apa maksud dari berbagai solusi berikut ini.

1. Rescheduling

Sesuai dengan namanya, rescheduling berarti menjadwalkan ulang kredit dan menyesuaikannya dengan kemampuan debitur.

Misalnya dengan memperpanjang masa tenor yang semula 10 tahun menjadi 15 tahun.

Tujuan dari rescheduling tentu saja untuk meringankan debitur dalam membayar cicilan.

2. Restructuring

Restructuring meliputi perubahan syarat kredit berupa mengubah nilai bunga yang berlaku sebelumnya.

Misalnya dengan menurunkan suku bunga KPR yang semula 15% menjadi 13%, atau bisa juga dengan pembebasan bunga.

3. Reconditioning

Selanjutnya ada reconditioning, yang berarti mengubah persyaratan kredit secara sebagian atau menyeluruh, meliputi jangka waktu, jadwal pembayaran, dan lainnya.

Namun, reconditioning tidak boleh mengubah maksimum saldo kredit. Intinya solusi ini dilakukan hanya untuk meringankan debitur.

**4. Take Over KPR**

{"attributes":{"type":"banner","custom_title":"Pindah KPR di Rumah123","custom_link":"https:\/\/www.rumah123.com\/refinancing\/pindah-kpr\/?utm_source=panduan123&utm_medium=artikel&utm_campaign=pindahkpr&utm_term=kpr","custom_desc":"Pindah KPR dengan KPR Take Over, Makin Hemat dan Lebih Untung","custom_cta":"Lihat Sekarang","custom_background":"https:\/\/events.rumah123.com\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2022\/09\/31222225\/CIMB-Niaga.jpg, https:\/\/events.rumah123.com\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2022\/09\/31222225\/CIMB-Niaga.jpg","pdp_id":[""]},"pdp":{"data":{"GetPropertiesByOriginID":{"properties":[]}}},"strapi":null,"baseUrl":"https:\/\/www.rumah123.com"}

Terakhir ada take over rumah, artinya debitur dapat mengalihkan kredit rumahnya kepada orang lain.

Namun, jika mengambil langkah ini, maka Anda tetap rugi karena harus kehilangan rumah tersebut.

Jika memang sudah tidak sanggup mengangsur, maka take over bisa menjadi jalan keluar terbaik.

***

Itulah risiko beserta solusi ketika Anda menunggak cicilan KPR.

Agar hal itu tidak terjadi, sebaiknya beli hunian dengan harga terjangkau dan sesuai kemampuan Anda.

Misalnya hunian berkualitas di Klaska Residence dan The Nove Nuvasa Bay. Tertarik? Temukan informasinya di Rumah123.

Semoga bermanfaat!

Punya pertanyaan seputar KPR? Yuk, dapatkan jawabannya di Teras123!