OK
logo rumah123
logo rumah123
download-app-hamburgerAdvertise Here
KPR
Panduan
Salin link berhasil

Panduan Cara Menghitung Cicilan KPR Per Bulan dengan Mudah
Salin link berhasil

Terakhir diperbarui 05 Nopember 2024 · 5 min read · by Miyanti Rahman

cara menghitung cicilan kpr

Sebelum mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR), sebaiknya ketahui dulu cara menghitung cicilan KPR per bulan.

Nah, untuk memulainya Anda juga perlu informasi tentang jenis suku bunga KPR. Pasalnya, rate ini sangat mempengaruhi besar atau kecilnya cicilan.

Makin panjang tenor yang Anda pilih, makin besar pula suku bunga yang dikenakan. Sebaliknya, makin pendek tenor, makin kecil rate-nya.

Tidak perlu berlama-lama, berikut uraian tentang jenis suku bunga yang digunakan untuk cicilan kredit rumah mulai dari fixed sampai gabungan.

Simulasi KPR Bank OCBC

Hitung pembiayaan KPR Bank OCBC dengan bunga terbaik di Rumah123

Rp
%
Rp
Angsuran/bulan mulai dari
Tahun ke-3
Bunga 6.5%
Rp. 1.789.376
Tahun ke-4 dan Seterusnya
Estimasi Bunga 12%
Rp. 2.539.642

Jenis Suku Bunga KPR

Suku Bunga Fixed

suku bunga fixed

Suku bunga ini memberikan kepastian angsuran. Jika digunakan, maka cicilan per bulan tetap sampai akhir masa kredit rumah, sehingga cara hitung suku bunga KPR fixed pun mudah!

Kelebihan

  • Debitur mendapatkan kepastian angsuran.
  • Bebas biaya penalti apabila melunasi cicilan di tengah masa tenor.
  • Tak akan dipengaruhi oleh kondisi ekonomi negara yang fluktuatif.
Rekomendasi Cluster di BSD
Type 07 (L 7 X 14)
Rp 3 Miliar

BSD, Tangerang

Type 07 (L 7 X 14)

LT : 98 m² LB : 118 m²

Hiera - PT. Sinar Mitbana Mas

Rumah
Welton
Type 08 (L 8 X 16)
Rp 4,2 Miliar

BSD, Tangerang

Type 08 (L 8 X 16)

LT : 128 m² LB : 166 m²

Hiera - PT. Sinar Mitbana Mas

Rumah
Welton
Type 09 (L 9 X 16)
Rp 5,1 Miliar

BSD, Tangerang

Type 09 (L 9 X 16)

LT : 144 m² LB : 225 m²

Hiera - PT. Sinar Mitbana Mas

Rumah
Welton
Tipe 7 x 14
Rp 3,7 Miliar

BSD, Tangerang

Tipe 7 x 14

LT : 98 m² LB : 160 m²

Hiera - PT. Sinar Mitbana Mas

Rumah
Wynyard
Tipe 8 x 18
Rp 5,3 Miliar

BSD, Tangerang

Tipe 8 x 18

LT : 144 m² LB : 205 m²

Hiera - PT. Sinar Mitbana Mas

Rumah
Wynyard
Tipe 9 x 20
Rp 7,26 Miliar

BSD, Tangerang

Tipe 9 x 20

LT : 180 m² LB : 285 m²

Hiera - PT. Sinar Mitbana Mas

Rumah
Wynyard
Welton Signature 08
Rp 4,3 Miliar

BSD, Tangerang

Welton Signature 08

LT : 128 m² LB : 166 m²

Hiera - PT. Sinar Mitbana Mas

Rumah
Welton Signature
Welton Signature 09
Rp 6,1 Miliar

BSD, Tangerang

Welton Signature 09

LT : 162 m² LB : 266 m²

Hiera - PT. Sinar Mitbana Mas

Rumah
Welton Signature
PT. Sinar Mitbana Mas
PT. Sinar Mitbana Mas - Hiera

Kekurangan

  • Cara menghitung bunga KPR fixed memang mudah sebab angsuran tetap. Namun nilai angsuran terkadang sedikit lebih tinggi dibandingkan jenis suku bunga lainnya.
  • Apabila terjadi penurunan suku bunga Bank Indonesia (BI), debitur tak bisa menikmatinya.
  • Suku bunga kredit terbilang mahal dan tak berlaku pengurangan cicilan saat suku bunga pasar berada di bawahnya.

Baca juga:

Panduan KPR, Cara Pengajuannya agar Cepat Disetujui Bank

Suku Bunga Floating

suku bunga floating

Selanjutnya ada suku bunga floating atau mengambang. Jenis suku bunga ini cocok bagi Anda yang berani mengambil risiko selama masa angsuran KPR.

Kelebihan

  • Nilai suku bunga yang fluktuatif, sehingga menguntungkan apabila terjadi penurunan suku bunga pasar.
  • Menguntungkan apabila kondisi ekonomi negara sedang baik. Pasalnya, ada kemungkinan turun.

penawaran khusus

Kekurangan

  • Naik turunnya suku bunga itu sendiri, karena kenyataannya suku bunga floating rate lebih sering naik daripada turun.
  • Suku bunga ini sangat dipengaruhi oleh kebijakan pemerintah.

Lantas, bagaimanakah cara menghitung bunga yang diperhitungkan secara floating? Perhitungannya menyesuaikan suku bunga pasar.

Tata cara menghitung cicilan dengan floating rate ini akan dijabarkan di bawah. Simak Panduan Rumah123.com ini hingga akhir, ya.

Suku Bunga Capped

suku bunga capped

Di luar suku bunga fixed dan floating, beberapa bank juga menawarkan suku bunga terbatas atau yang biasa disebut capped.

Dalam suku bunga capped, rate kredit dibiarkan mengambang sesuai perkembangan pasar. Namun, bank tetap melakukan pembatasan.

Misalnya, suku bunga saat ini adalah 7,25%. Kemudian, bank menawarkan suku bunga capped di angka 10,5%.

Jika suku bunga pasar naik hingga 11%, maka bank akan menerapkan bunga maksimal sampai 10,5% pada cicilan kredit rumah Anda.

Hal ini memberikan keuntungan kepada nasabah ketika suku bunga pasar turun. Ketika naik pun tetap terkendali, karena tidak akan melebihi batas.

Bunga KPR Terbaru

Beli properti impian dengan memilih produk KPR terbaik di Rumah123
Bank Mandiri
Bunga mulai
2.6%
Tenor maks.
30 tahun
Angsuran mulai dari
Rp. 960.815
Bank BCA
Bunga mulai
3.68%
Tenor maks.
20 tahun
Angsuran mulai dari
Rp. 1.414.204
Bank BTN
Bunga mulai
5.99%
Tenor maks.
30 tahun
Angsuran mulai dari
Rp. 1.437.379
*Perhitungan angsuran berdasarkan tenor maksimal, harga rumah Rp 300 juta, dan uang muka 20%. Lihat Semua Bank

Baca juga:

Inilah Syarat KPR untuk Rumah Komersil dan Subsidi

Suku Bunga Gabungan

suku bunga gabungan

Suku bunga gabungan adalah suku bunga rumah yang mengombinasikan perhitungan fixed and floating. Bagaimana penerapannya?

Begini, misalnya Anda mengajukan cicilan dengan tenor 15 tahun. Lalu bank menawarkan skema hitung bunga KPR sebagai berikut.

  • 5% fixed di tiga tahun pertama;
  • 10%,5% capped dua tahun berikutnya; dan
  • 10 tahun sisanya menggunakan floating rate.

Itu berarti bunga KPR per tahun tetap pada tiga tahun pertama walaupun suku bunga pasar naik ataupun turun di bawah 5%.

Dua tahun berikutnya bunga rumah mengikuti tren rate pasar. Namun, tidak akan melebihi batas yang ditetapkan oleh bank, yakni 10,5%.

Tahun keenam dan seterusnya, bunga cicilan KPR akan benar-benar tergantung pada situasi rate pasar. Nah, begitulah suku bunga gabungan.

Nah, apabila mencari opsi bank dan bunga KPR yang pas di budget, Anda bisa diskusi dengan Rumah123 aja. Kendala KPR apa pun, pasti ada jawabannya!

Chatbot Rumah123

Lalu bagaimana cara menghitung cicilan KPR? Berikut penjelasan selengkapnya.

Baca juga:

7 Cara Jitu Lolos KPR untuk Pasangan Muda

Cara Menghitung Suku Bunga KPR per Bulan dan Total Angsuran

Cara Menghitung Cicilan dengan Simulasi KPR Fixed Rate

Misalnya, Anda membeli rumah di Kemang Eminence yang detailnya bisa dilihat di atas dengan skema bayar kredit. Kemudian, bank menetapkan fixed rate 5% per bulan sampai akhir.

Hunian di perumahan itu dibanderol harga Rp1.150.000.000. Asumsikan developer memberikan promo uang muka 0% dan gratis biaya lainnya.

Kemudian, Anda mengambil tenor kredit 20 tahun atau 240 bulan. Nah, berikut cara menghitung angsuran pokok KPR.

Harga Pokok Rumah / Tenor dalam Satuan Bulan = Rp1.150.000.000 / 240 = Rp4.791.667 per bulan.

Maka besar bunga fixed-nya yaitu:

(Rp1.150.000.000 X 5% X 20) / 240 bulan = Rp4.791.667.

Jadi total cicilan KPR rumah Kemang Eminence yang harus dibayar adalah Rp4.791.667 + Rp4.791.667 = Rp9.583.334.

Jadi berapa cicilan KPR per bulan? Nah selama 20 tahun Anda akan membayar cicilan KPR dengan jumlah yang sama setiap bulannya, yakni Rp9.583.334.

Begitulah tata cara menghitung cicilan KPR secara manual dengan bunga tetap.

Simulasi Cara Hitung Bunga KPR Floating Rate

cara menghitung cicilan dengan simulasi kpr floating rate

Simulasi KPR floating rate tidak jauh berbeda dengan fixed rate. Namun, nasabah pasti harus menghitungnya secara berkala sesuai tren rate pasar.

Misalnya, Anda mengambil rumah KPR di Parkland Podomoro dengan harga Rp900.000.000,00. Kredit rumah menggunakan KPR Mandiri.

KPR Mandiri menawarkan fixed rate satu tahun sebesar 4.5% dan tenor maksimal 20 tahun. Berikut besar cicilan per bulan selama setahun.

Rp900.000.000,00 / 240 = Rp3.750.000,00

(Rp900.000.000,00 x 4.5% x 1) / 12 bulan = Rp3.375.000,00

Jadi angsuran KPR selama satu tahun adalah Rp7.125.000 per bulan. Tahun berikutnya nasabah dikenai bunga fluktuatif sebesar 8%.

Maka jumlah bunga cicilan per bulan menjadi  (Rp900.000.000,00 x 8% x 1) / 12 bulan = Rp6.000.000,00 ditambah cicilan pokok Rp3.750.000,00.

Total cicilan tahun ke dua pun menjadi Rp9.750.000,00 per bulan. Begitu seterusnya, perhitungan disesuaikan dengan tren suku bunga pasar.

Apabila penasaran dengan detail perumahan Parkland Podomoro, silakan lihat di bawah.

Detail Parkland Podomoro
Millenial
Rp 800 Juta

Karawang Barat, Karawang

Millenial

LT : 60 m² LB : 31 m²

Parkland Podomoro - PT. Agung Podomoro Land, Tbk

Rumah
Cluster Emory
Viola
Rp 1,06 Miliar

Karawang Barat, Karawang

Viola

LT : 70 m² LB : 42 m²

Parkland Podomoro - PT. Agung Podomoro Land, Tbk

Rumah
Cluster Emory
Akasia
Rp 1,49 Miliar

Karawang Barat, Karawang

Akasia

LT : 78 m² LB : 82 m²

Parkland Podomoro - PT. Agung Podomoro Land, Tbk

Rumah
Cluster Emory
Iris
Rp 1,95 Miliar

Karawang Barat, Karawang

Iris

LT : 108 m² LB : 84 m²

Parkland Podomoro - PT. Agung Podomoro Land, Tbk

Rumah
Cluster Emory
Verde
Rp 1,6 Miliar

Karawang Barat, Karawang

Verde

LT : 58 m² LB : 118 m²

Parkland Podomoro - PT. Agung Podomoro Land, Tbk

Rumah
Cluster Evergreen
Azalea
Rp 2,26 Miliar

Karawang Barat, Karawang

Azalea

LT : 98 m² LB : 120 m²

Parkland Podomoro - PT. Agung Podomoro Land, Tbk

Rumah
Cluster Evergreen
Valerian Tri
Rp 2,72 Miliar

Karawang Barat, Karawang

Valerian Tri

LT : 120 m² LB : 142 m²

Parkland Podomoro - PT. Agung Podomoro Land, Tbk

Rumah
Cluster Evergreen
Valerian Catur
Rp 3,01 Miliar

Karawang Barat, Karawang

Valerian Catur

LT : 128 m² LB : 160 m²

Parkland Podomoro - PT. Agung Podomoro Land, Tbk

Rumah
Cluster Evergreen
La Promenade Standar
Rp 2,7 Miliar

Karawang Barat, Karawang

La Promenade Standar

LT : 85 m² LB : 146 m²

Parkland Podomoro - PT. Agung Podomoro Land, Tbk

Ruko
La Promenade
Neo Promenade
Rp 1,68 Miliar

Karawang Barat, Karawang

Neo Promenade

LT : 76.5 m² LB : 49 m²

Parkland Podomoro - PT. Agung Podomoro Land, Tbk

Ruko
Shophouse Neo Promenade
PT. Agung Podomoro Land, Tbk
PT. Agung Podomoro Land, Tbk - Parkland Podomoro

Baca juga:

Cara Menghitung KPR yang Mudah sebelum Ajukan Kredit Rumah

Cara Hitung KPR Rumah dengan Simulasi KPR Capped Rate dan Gabungan

cara menghitung cicilan dengan simulasi kpr capped rate dan gabungan

Tata cara menghitung KPR dengan suku bunga capped dan gabungan sama seperti di atas. Tinggal menyesuaikan saja rate-nya.

Selain menghitung secara manual, Anda pun bisa menggunakan kalkulator simulasi KPR otomatis dari Rumah123.com.

Dengan begitu Anda bisa mencoba cara menghitung KPR rumah dengan mudah dan cepat! Silakan akses kalkulator tersebut di halaman Simulasi KPR.

Demikian informasi ini dan semoga bermanfaat!

Baca juga:

Mengenal Cara Perhitungan KPR Rumah dan Istilah-istilahnya

Masih ada pertanyaan tentang cara hitung cicilan KPR? Yuk, tanya dan diskusi di Teras123 untuk cari tahu jawabannya!

Tahapan Selanjutnya

popup_banner