Download Aplikasi Rumah123
Cari Agen
Explore
Berita
Beri Saran
Download Aplikasi
Panduan Lengkap Melunasi KPR Sebelum Waktunya
Terakhir diperbarui 05 Nopember 2024 · 6 min read · by Miyanti Rahman
Periode kredit KPR umumnya panjang, tetapi Anda dapat melunasi KPR lebih cepat sebelum waktunya habis. Mari simak informasi lengkapnya!
Banyak orang melakukan pelunasan KPR sebelum waktunya karena tak ingin terjerat utang dalam waktu lama. Sederet pertanyaan terkait ini pun sering ditanyakan oleh warganet.
- Berapa penalti melunasi KPR?
- Pelunasan KPR apakah dapat potongan?
- Bagaimana cara melunasi hutang KPR?
- Bagaimana jika KPR dilunasi sebelum jatuh tempo?
Kadang-kadang beban utang memang menimbulkan ketidaknyamanan di hati. Namun melunasi KPR lebih cepat pun ada untung ruginya yang perlu diketahui.
Langsung saja kita uraikan apa saja hal yang perlu diperhatikan ketika melakukan pelunasan KPR sebelum waktunya serta plus minusnya. Yuk lihat!
Berapa Penalti Melunasi KPR?
Tentu saja bank memperbolehkan debitur melunasi KPR sebagian atau seluruhnya sebelum tenor berakhir. Lagi pula ini bukan tindakan yang melawan hukum.
Namun, perlu digarisbawahi selain harus menyiapkan dana untuk membayar utang, debitur juga harus menyediakan uang untuk membiayai penalti.
Berapa penalti melunasi KPR? Berbeda-beda, karena setiap bank memiliki kebijakan masing-masing, tetapi biasanya di angka 1% sampai 10% dari sisa angsuran.
Plafon Awal KPR
Biaya Lain KPR Take Over
Terdapat beberapa biaya yang dikenakan saat mengajukan KPR Take Over bank lama ke baru. Beberapa biaya yang dikenakan bisa berbeda-beda dan tergantung dari kebijakan bank masing-masing. Biaya tersebut antara lain:
Biaya penalti merupakan sanksi denda yang dikenakan jika melunasi KPR lebih cepat dari tenor yang seharusnya. Biaya penalti bisa diketahui dari perjanjian awal pada saat akad dilakukan.
Biaya apprasial yang dikenakan saat mengajukan KPR Take Over untuk menaksirkan harga properti.
Biaya administrasi/proses yang dikenakan bank saat memindahkan KPR bank lama ke baru
Biaya yang harus dibayarkan di awal dan dipotong otomatis di awal saat mengajukan KPR Take Over
Biaya untuk notaris memproses pengalihan pinjaman KPR dari bank lama ke bank baru
Biaya pengecekan dan validasi sertifikat properti
Pelunasan KPR Apakah Dapat Potongan?
Umumnya pelunasan KPR tak mendapatkan potongan. Namun, kembali lagi setiap bank pasti memiliki kebijakan masing-masing terkait hal ini.
Contohnya KPR OCBC NISP, jika pelunasan KPR dipercepat, maka debitur harus mematuhi aturan perhitungan berikut.
| Jika sisa tenor ≤ 12 | Pelunasan = angsuran per bulan x sisa tenor + biaya lain yang tertunggak |
| Jika sisa tenor > 12 | Pelunasan = sisa pokok hutang + penalti 5% + bunga berjalan + biaya lain yang tertunggak |
Intinya, segala hal yang berkaitan dengan penalti pelunasan KPR sebaiknya ditanyakan sejelas-jelasnya saat akad rumah berlangsung.
Apabila sejak awal pengajuan KPR Anda berencana melunasi utang lebih cepat, ada beberapa cara yang dapat dilakukan. Simak uraian di bawah.
Bagaimana Cara Melunasi Hutang KPR?
Pilih Rumah yang Sesuai Bujet
Setelah mendapatkan jawaban apakah KPR bisa dilunasi sebelum waktunya, sekarang saatnya mengetahui tata cara pelunasan.
Yang pertama, pilih rumah sesuai dengan kemampuan finansial. Lalu, siapkan dana khusus untuk mencicil KPR sejak awal, sehingga tak akan menganggu dana lain.
Cara demikian dapat membantu Anda melunasi KPR sebelum waktunya tanpa pinjaman lain. Dengan begitu beban utang benar-benar berkurang.
Simulasi Kemampuan KPR
Cari tahu kemampuan cicilan KPR berdasarkan penghasilan.
Bayar Uang Muka Lebih Tinggi
Cara melunasi KPR lebih cepat berikutnya, yaitu menyetor uang muka atau down payment (DP) lebih besar di awal. Langkah ini dapat memperkecil kemungkinan jumlah penalti yang besar.
Dengan menyetor DP lebih besar di awal juga akan membuat porsi angsuran pokok plus bunga lebih kecil. Tentunya hal ini membuat keadaan finansial Anda lebih sehat.
Manfaatkan Ruangan Kosong
Apakah ada ruangan kosong di rumah? Jika ya, maka manfaatkan saja dengan cara menyewakannya kepada orang lain yang membutuhkan.
Anda juga dapat membuat penginapan yang disewakan dengan sistem bayar harian, mingguan atau bulanan. Dengan demikian, space kosong tersebut memberikan passive income.
Dana hasil bisnis sewa-menyewa properti tersebut tentu sangat berguna untuk membayar sisa pokok utang, bunga berjalan serta beban penalti ketika melunasi KPR sebelum waktunya.
Bunga KPR Terbaru
Beli properti impian dengan memilih produk KPR terbaik di Rumah123
Lakukan Take Over antar Bank
Alasan pelunasan KPR yang melatarbelakangi keputusan setiap orang berbeda-beda. Ada yang ingin melepaskan beban utang seluruhnya, ada pula yang ingin mengurangi bunga.
Jika alasan Anda untuk mengurangi bunga, maka solusinya melunasi KPR di bank lama dengan fasilitas pembiayaan refinancing atau take over antar bank.
Seperti diketahui, take over antar bank merupakan pemindahan kredit dari satu bank ke bank lain. Jadi, bank yang baru akan melunasi sisa utang KPR Anda.
Bayar Angsuran Lebih
Cara pelunasan KPR sebelum waktunya juga dapat dilakukan dengan membayar angsuran lebih setiap bulannya. Dengan begitu, beban cicilan pun semakin berkurang.
Namun, Anda perlu bertanya terlebih dahulu kepada pihak bank, apabila membayar angsuran lebih akan dikenakan denda atau tidak.
Cara melunasi KPR lebih cepat yang terakhir adalah dengan menambahkan jumlah dana saat membayar cicilan setiap bulannya.
Itulah beberapa cara melunasi KPR lebih cepat yang dapat dicoba. Apabila tertarik melakukan take over KPR, silakan buka halaman KPR Rumah123 agar pengajuan anti ribet.
Bagaimana Jika KPR Dilunasi Sebelum Jatuh Tempo?
Foto: Canva
Jika KPR dilunasi sebelum jatuh tempo, maka debitur harus menerima beberapa berkas dari bank. Namun, dokumen yang ditentukan oleh setiap bank bermacam-macam.
Contohnya, apabila melakukan pelunasan dipercepat KPR BRI, pembeli rumah akan mendapatkan berkas berikut.
- Surat keterangan pelunasan KPR
- Surat roya
- Sertifikat rumah
- Akta Jual Beli (AJB)
Perhatikan Ini saat Melunasi KPR Lebih Cepat
Bunga KPR dan Sisa Pokok Utang
Foto: Canva
Ada dua jenis bunga dalam KPR, yaitu bunga tetap (fixed) dan bunga mengambang (floating). Biasanya fixed berlaku dalam waktu tertentu saja, rata-rata 2-3 tahun pertama.
Sementara itu, bunga mengambang berlaku setelah masa fixed habis. Besar porsi bunga fluktuatif, tergantung bunga acuan Bank Indonesia (BI).
Apabila ingin melunasi KPR, sebaiknya ketika bunga acuan BI naik sehingga tak akan merugi. Selain itu, Anda juga harus mempertimbangkan sisa utang pokok.
Jangan Lupakan Inflasi
Berdasarkan informasi dari situs resmi BI, inflasi adalah kenaikan harga barang dan jasa secara umum, dan terus-menerus dalam jangka waktu tertentu.
Sebelum melunasi KPR, Anda pun harus memperhatikan laju inflasi. Pasalnya, peristiwa ekonomi ini akan membuat nilai uang berbeda walaupun nominalnya sama.
Contohnya, nilai uang Rp100.000.000 tahun ini akan berbeda dengan nilai uang 10 atau 20 kemudian. Jika nilai uang tidak meningkat, maka melunasi KPR merugikan.
Ya, apalagi kalau menggunakan skema bunga KPR fixed.
Perhatikan Beban Keuangan
Cicilan KPR sejatinya merupakan sebuah utang dengan beban tinggi. Apalagi jika Anda harus mengangsurnya selama lebih dari 10 atau 15 tahun ke atas.
Jadi cepat melunasi utang adalah keputusan yang baik, tetapi jangan lupa untuk mempertimbangkan kondisi keuangan Anda dan keluarga.
Jangan sampai menguras tabungan, dana darurat dan semua gaji untuk membayar utang. Sebaiknya mencari penghasilan tambahan bila ingin mengakhiri beban utang KPR.
Kerugian Melunasi KPR Lebih Cepat
- Debitur yang melunasi KPR lebih cepat merugikan bank. Pasalnya, lembaga keuangan ini tak mendapatkan untung dari porsi bunga.
- Debitur harus siap membayar penalti yang jumlahnya cukup banyak.
- Dapat menguras tabungan di rekening dan dana darurat untuk kebutuhan mendesak.
- Dapat merusak cash flow yang seharusnya dikeluarkan secara bertahap.
- Asuransi jiwa tidak berlaku lagi.
Itulah kerugian melunasi KPR lebih cepat sebelum tenor berakhir. Namun, ada pula keuntungannya yang dapat dipertimbangkan.
Keuntungan Melunasi KPR sebelum Waktunya
Beban Utang Berkurang
Foto: Canva
Keuntungan saat melunasi KPR sebelum tenor berakhir adalah berkurangnya beban utang. Apalagi angsuran KPR sering menjadi beban utang paling besar dan paling lama.
Namun, seperti yang sebelumnya sudah disebutkan, jika Anda hendak melunasi KPR sesegera mungkin, maka pastikan tindakan tersebut tak membahayakan kondisi keuangan.
Bisa Dijadikan sebagai Investasi
Anda dapat memperoleh pemasukkan pasif dari properti yang sudah menjadi hak milik tersebut. Anda boleh membongkarnya menjadi penginapan, indekos ataupun kontrakan.
Tentunya, pemilik lebih leluasa membangun portofolio investasi guna menggandakan penghasilan. Contohnya, bila pemilik ruko bebas utang, dia bakal mampu kembangkan bisnis.
Memberikan Ketenangan
Setiap orang mempunyai level stres berbeda-beda saat menghadapi utang, tetapi intinya hal ini sangat melelahkan. Nah, melunasi KPR dapat memberikan efek tenang.
Dengan melunasi KPR sebelum tenggat waktu, Anda akan memberikan kebebasan mental dan finansial ke diri sendiri. Keluarga pun bakal mempunyai kualitas mental yang lebih baik.
Demikianlah beberapa informasi terkait untung-rugi pelunasan KPR dipercepat.
Semoga informasi di atas bermanfaat, ya.
Mau ngobrolin apapun soal properti? Yuk ke Teras123, dari jual beli properti, KPR sampai share pengalaman kamu juga bisa lho di sini!
Tahapan Selanjutnya
Mengenal KPR dan Persyaratan Pengajuannya
Mengenal Cara Perhitungan KPR Rumah dan Istilah-Istilahnya
7 Tips Lolos KPR & Tahapan yang Mesti Dilalui
10 Daftar Bank dengan KPR Termurah, Ada yang Cuma 2,75%
Sebelum Mengambil Promo KPR, Ini 6 Biaya yang Harus Dihitung
Hal-Hal yang Wajib Anda Ketahui Soal Akad Rumah
Rincian Biaya Akad KPR dalam Transaksi Jual-Beli Rumah
Panduan Lengkap Melunasi KPR Sebelum Waktunya
Sanksi KPR Macet dan 5 Solusi yang Bisa Dilakukan Debitur
Mengenal Take Over KPR, Keuntungan dan Syarat Mengajukannya
Download Aplikasi Rumah123
