Syarat, Cara, dan Daftar Bank Penyedia Kredit Bangun Rumah
r123-share-title

Terakhir diperbarui 28 Nopember 2024 · 6 min read · by Insan Fazrul

Kredit Bangun Rumah

Ingin membangun rumah sendiri, tapi terkendala dana yang besar? Ajukan saja fasilitas Kredit Bangun Rumah (KBR) ke bank.

Saat ini, ada banyak bank yang menawarkan fasilitas tersebut kepada masyarakat.

Secara prinsip, KBR sebenarnya cukup mirip dengan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

Namun, jika KPR berguna sebagai bantuan pembelian rumah, KBR bisa dimanfaatkan untuk membiayai pembangunan rumah.

Lantas, bagaimana cara mengajukan KBR? Berikut syarat-syarat dan langkah yang bisa Anda lakukan.

Syarat Kredit Bangun Rumah

syarat mengajukan kredit bangun rumah

Melansir Otoritas Jasa Keuangan (OJK), terdapat beberapa syarat mengajukan KBR yang wajib dipenuhi oleh konsumen.

KBR dapat diajukan oleh warga negara Indonesia maupun asing, asalkan tergolong sebagai karyawan wiraswasta, pengusaha, atau profesional.

Syarat utama mengajukan fasilitas kredit ini adalah menyertakan slip gaji dan laporan keuangan usaha sebagai lampiran.

Selain itu, pastikan Anda mempunyai skor kredit yang tidak bermasalah agar pengajuannya bisa disetujui pihak bank.

Beberapa dokumen yang perlu dipenuhi sebagai syarat mengajukan KBR adalah:

Identitas diri berupa KTP
Kartu Keluarga
Surat Nikah/Surat Cerai
NPWP (jika pinjaman lebih dari Rp100 juta)
Mutasi rekening buku tabungan 3 bulan terakhir
Izin Mendirikan Bangunan (IMB) atau Persetujuan Bangunan Gedung (PGB)
Daftar rencana anggaran biaya pembangunan
Denah bangunan

Selain itu, pemohon kredit diwajibkan memiliki modal agunan seperti sertifikat rumah, BPKB kendaraan pribadi, dan sebagainya.

Cara Mengajukan Kredit Bangun Rumah

cara mengajukn kredit bangun rumah

Sama seperti mengajukan KPR, cara mengurus KBR tidak akan sulit apabila pemohon sudah memenuhi persyaratan yang diminta.

Sebagai panduan, berikut adalah beberapa langkah-langkah mengurus KBR di bank:

Bawa seluruh dokumen dan masukkan dalam satu map, lalu bawa ke bank yang dituju
Isi formulir permohonan kredit bangun rumah dengan lengkap
Setelah permohonan masuk, bank akan mengirim petugas untuk membantu melakukan pemeriksaan lokasi tanah
Bank akan melakukan serangkaian penilaian terkait permohonan kredit (biasanya bank akan mengabulkan 70 persen dari dana yang diajukan)
Sekitar 1–2 minggu bank akan memberi tahu hasil penilaian. Jika hasilnya diterima, pemohon diminta datang ke notaris yang ditunjuk, untuk menandatangani perjanjian kredit
Setelah penandatanganan perjanjian kredit, dana akan ditransfer ke rekening secara bertahap
Selanjutnya, bank akan mengawasi pembangunan hingga selesai.

Perlu diketahui, tenor KBR yang disediakan oleh bank mencapai 5–20 tahun.

Panjang atau pendeknya durasi tenor tergantung dari keputusan pemilik rumah.

Namun, untuk menentukan berapa lama tenor yang ideal untuk KBR tersebut, sebaiknya Anda menghitung terlebih dulu kemampuan keuangan.

Semakin singkat tenor yang diambil, semakin besar pula beban cicilan yang harus ditanggung.

Daftar Bank Penyedia Fasilitas KBR

1. Kredit Bangun Rumah BRI (BRIguna)

Kredit Bangun Rumah BRIguna

Bank pertama yang mempunyai fasilitas pinjaman bangun rumah adalah BRI.

Kredit bangun rumah BRI digunakan untuk membangun atau melakukan renovasi rumah yang memerlukan biaya besar.

Seluruh layanan kredit multiguna (KMG) pun sudah tersebar di seluruh cabang BRI dengan pencairan dana yang cepat.

Adapun syarat yang wajib dipenuhi mengajukan kredit pinjaman BRI untuk bangun rumah, di antaranya:

WNI atau WNA yang berusia minimal 21 tahun atau telah menikah
Memiliki status pekerjaan sebagai karyawan, wiraswasta, serta profesional dengan minimal penghasilan Rp3 juta per bulan
Limit pinjaman mulai dari Rp100 juta hingga Rp2 miliar dengan tenor maksimal 15 tahun
Suku bunga kompetitif fixed 1 tahun mulai dari 9,50 persen, sedangkan untuk fixed 2 tahun bunga yang diberikan sebesar 10 persen

Simulasi KPR Bank BRI

Hitung pembiayaan KPR Bank BRI dengan bunga terbaik di Rumah123

Harga Properti

Uang Muka

Pilihan Program KPR

Bunga Fix

2.75%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga Fix

2.75%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga Fix

3.75%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga Fix

3.75%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga Fix

4.75%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga Fix

5.75%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga Fix

6.75%

Tenor maks.

25 tahun

Angsuran/bulan mulai dari

Tahun ke-1

Bunga 2.75%

Rp. 1.107.146

Tahun ke-2 dan Seterusnya

Estimasi Bunga 12%

Rp. 2.473.122

2. Kredit Bangun Rumah BNI Griya

Kredit Bangun Rumah BNI Griya

Foto: Pikiran Rakyat

BNI Griya merupakan fasilitas pembiayaan konsumtif yang dapat digunakan untuk pembelian, pembangunan atau renovasi, top up, refinancing, dan over kredit properti.

Tidak hanya untuk bangun rumah, program ini juga bisa digunakan untuk membeli rumah dengan sistem KPR.

Misalnya, Anda hendak membeli rumah di Klasika Grand Wisata atau Aksara Homes, maka bisa menggunakan BNI Griya.

Untuk syarat dan ketentuan yang wajib dipenuhi oleh calon debitur, yaitu sebagai berikut:

Usia minimum 21 tahun saat pengajuan dan usia maksimal kredit luas adalah 55 tahun bagi karyawan dan 65 tahun untuk profesional dan wiraswasta
Pegawai tetap dengan masa kerja maksimal 2 tahun untuk perusahaan yang belum go public, lalu minimal 1 tahun untuk perusahaan yang telah go public
Wiraswasta atau profesional yang sudah menjalankan usaha atau profesinya minimal 2 tahun
Mengisi formulir dan melengkapi persyaratan dokumen
Fotokopi KTP, Kartu Keluarga, Surat Nikah, dan NPWP
Fotokopi rekening gaji 3 bulan terakhir dan rekening koran 6 bulan terakhir
Surat keterangan gaji atau slip gaji yang asli
Tenor kredit maksimal 25 tahun
Fotokopi dokumen jaminan
Fotokopi Surat Izin Usaha

3. Kredit Bangun Rumah BTN

Foto: Indoposnews.co.id

Bank BTN mempunyai produk khusus yang memfasilitasi pinjaman pembangun rumah di atas tanah milik pribadi.

Cara pengajuannya pun cukup mudah, Anda hanya perlu datang ke Kantor Cabang Bank BTN terdekat, serta mengisi formulir dan melengkapi syarat-syaratnya.

Keunggulan dari kredit bangun rumah BTN adalah:

Plafon kredit bebas
Jangka waktu sampai dengan 10 tahun
Suku bunga yang kompetitif
Proses cepat dan mudah
Dicover dengan asuransi jiwa kredit

Untuk syarat dan ketentuan KBR BTN, yaitu:

WNI usia minimal 21 tahun atau telah menikah
Memiliki status karyawan tetap/wiraswasta/profesional
Minimal lama bekerja sebagai karyawan 1 tahun dan usaha atau profesi minimal 1 tahun
Usia pemohon tidak lebih dari 65 tahun
Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker clause
Bersedia menandatangani perjanjian kredit dap APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
Pembayaran angsuran secara autodebet dari rekening pemohon yang bersangkutan ke Bank BTN

4. Kredit Bangun Rumah Mandiri (KPR Multiguna)

Kredit Bangun Rumah Mandiri KPR Multiguna

Foto: Katadata.co.id

Bank Mandiri mempunyai produk KPR Mandiri yang dapat dimanfaatkan masyarakat ketika ingin membeli rumah.

Selain itu, Bank Mandiri juga memiliki produk Mandiri Multiguna yang bisa Anda pakai untuk kredit kebutuhan membangun rumah impian.

Mandiri KPR Multiguna adalah produk yang hadir untuk membiayai berbagai keperluan konsumtif, termasuk bangun rumah dan renovasi rumah.

Untuk menikmati fasilitas ini, jaminannya adalah rumah tinggal/rumah toko (ruko), rumah kantor (rukan), dan rumah susun hunian (apartemen).

Adapun persyaratan dan ketentuan yang wajib dipenuhi, yaitu:

WNI berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
Limit pinjaman Rp10 miliar dengan tenor maksimal 10 tahun
Suku bunga flat 0,42 persen di 3 tahun pertama
Memiliki NPWP atau SPT tahunan PPh orang pribadi sesuai peraturan yang berlaku
Penghasilan minimal Rp5 juta per bulan
Memiliki agunan yang dapat dijaminkan

Simulasi KPR Bank Mandiri

Hitung pembiayaan KPR Bank Mandiri dengan bunga terbaik di Rumah123

Harga Properti

Uang Muka

Pilihan Program KPR

Bunga Fix

3.95%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

4.95%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

5.9%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

5.95%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

7.9%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

8.9%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

9.1%

Tenor maks.

30 tahun

Angsuran/bulan mulai dari

Tahun ke-3

Bunga 3.95%

Rp. 1.138.889

Tahun ke-4 dan Seterusnya

Estimasi Bunga 12%

Rp. 2.360.847

5. Kredit Bangun Rumah KPR BCA Refinancing

Kredit Bangun Rumah KPR BCA Refinancing

BCA mempunyai produk pinjaman KPR BCA Refinancing yang dapat diajukan untuk keperluan bangun atau renovasi rumah.

Untuk pinjamannya sendiri memiliki masa tenor hingga 20 tahun.

Adapun persyaratan dan ketentuan mendapatkan kredit bangun rumah BCA, di antaranya:

WNI berusia minimal 18 tahun atau sudah menikah
Berstatus karyawan tetap, pengusaha, atau profesional
Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT

Simulasi KPR Bank BCA

Hitung pembiayaan KPR Bank BCA dengan bunga terbaik di Rumah123

Harga Properti

Uang Muka

Pilihan Program KPR

Bunga Fix

2.79%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

3.79%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

3.79%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

4.79%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

6.79%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

7.15%

Tenor maks.

20 tahun

Bunga Fix

7.65%

Tenor maks.

20 tahun

Angsuran/bulan mulai dari

Tahun ke-1

Bunga 2.79%

Rp. 1.305.946

Tahun ke-2 dan Seterusnya

Estimasi Bunga 12%

Rp. 2.575.526

6. Kredit Bangun Rumah Multiguna OCBC NISP

kredit bangun rumah bank ocbc nisp

Foto: Infobanknews.com

Bank terakhir yang menyediakan kredit pembangunan rumah adalah OCBC NISP.

Fasilitas pinjamannya bernama Kredit Multiguna OCBC NISP.

Selain untuk pembangunan rumah, kredit ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan konsumtif lainnya.

Plafon kreditnya pun cukup menarik karena mulai dari Rp100 juta sampai Rp10 miliar.

Untuk tenor atau masa pinjaman, maksimalnya mencapai 15 tahun.

Adapun syarat mengajukan kredit bangun rumah dari OCBC NISP adalah:

Warga Negara Indonesia (WNI)
Usia pemohon:
- 21 sampai 55 tahun untuk karyawan
- 21 sampai 70 tahun untuk pengusaha/profesional
Mempunyai penghasilan tetap
Mempunyai agunan berupa properti yang kondisi pembangunannya 100 persen (disertai sertifikat pecahan yang sudah balik nama).

***

Itulah informasi mengenai kredit bangun rumah yang penting untuk diketahui.

Punya pertanyaan lain seputar properti? Yuk, diskusikan di Teras123.

Semoga bermanfaat!