10 Daftar Bank dengan KPR Termurah, Ada yang Cuma 2,75%
r123-share-title

Terakhir diperbarui 05 Nopember 2024 · 5 min read · by Septian Nugraha

KPR Termurah (Cover) Kredit Pemilikan Rumah (KPR) menjadi salah satu opsi yang dipilih oleh banyak orang untuk memenuhi kebutuhannya akan hunian.

Membeli rumah dengan KPR dianggap memudahkan dan tidak memberatkan dari sisi finansial.

Kendati demikian, membeli rumah dengan skema kredit pun tidak sesederhana yang dibayangkan.

Ada banyak hal yang mesti dipersiapkan dan dipertimbangkan secara matang.

Salah satunya mempertimbangkan kondisi finansialmu, agar kamu bisa memenuhi kewajiban membayar cicilan rumah pada setiap bulannya hingga masa tenor.

Begitu pula dengan memilih bank tempat kamu mengajukan kredit pemilikan rumah.

Saran terbaik, tentunya mempertimbangkan pilihan bank yang menawarkan program KPR termurah.

Pengertian dan Jenis KPR

Pada dasarnya, KPR merupakan program pinjaman yang diberikan lembaga perbankan atau keuangan, bagi debitur yang ingin memenuhi kebutuhannya akan hunian.

Terdapat tiga jenis KPR yang umum diketahui oleh masyarakat Indonesia, yakni KPR biasa/konvensional, KPR syariah, dan KPR subsidi.

Agar lebih jelas, berikut penjelasan mengenai ketiga jenis KPR tersebut.

1. KPR Konvensional

KPR konvensional dapat diartikan sebagai fasilitas kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabah yang akan membeli atau memperbaiki rumah.

Mekanisme pembayaran KPR konvensional menerapkan sistem bunga kredit sebagai balas jasa debitur kepada kreditur.

Simulasi KPR

Hitung pembiayaan kredit rumah dengan bunga KPR terbaik di Rumah123

Harga Properti

Uang Muka

Rekomendasi Program KPR

Bunga mulai

2.75%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga mulai

7.92%

Tenor maks.

15 tahun

Bunga mulai

3.97%

Tenor maks.

25 tahun

Bunga mulai

3.95%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga mulai

2.5%

Tenor maks.

30 tahun

Angsuran/bulan mulai dari

Tahun ke-1

Bunga 2.75%

Rp. 1.107.146

Tahun ke-2 dan seterusnya

Estimasi Bunga 12%

Rp. 2.473.122

Terdapat tiga jenis bunga yang lazim diterapkan dalam sistem pembayaran KPR konvensional, yakni bunga floating (mengambang), fixed (tetap), dan capped.

2. KPR Syariah

Secara fungsi, KPR syariah sejatinya tidak berbeda dengan KPR konvensional.

Hanya saja, KPR syariah memegang prinsip keuangan yang berpedoman pada syariat Islam.

Maka itu, perbedaan antara KPR syariah dengan konvensional dapat dilihat dari mekanisme pembayaran kreditnya.

Bila KPR konvensional menggunakan sistem suku bunga, KPR syariah menggunakan sistem margin atau bagi hasil untuk menghindari riba.

Simulasi KPR Syariah

Hitung pembiayaan KPR syariah dengan rekomendasi bank terbaik di Rumah123

Harga Properti

Uang Muka

Rekomendasi Program KPR

Margin mulai

Tenor maks.

15 tahun

Angsuran/bulan mulai dari

Tahun ke 1 dan seterusnya

Margin 9%

Rp. 2.434.240

Skema pembayaran dan besaran margin akan disesuaikan dengan akad antara bank dan nasabah.

Bukan cuma itu, akad jual-beli dalam KPR syariah pun bermacam-macam.

Umumnya, yang diterapkan dalam kredit pemilikan rumah adalah – akad murabahah (jual-beli), istishna (jual-beli berdasarkan pesanan) hingga akad musyarakah mutanaqisah (kerja Sama Sewa).

3. KPR Subsidi

Dilansir dari laman Pembiayaan.pu.go.id, KPR bersubsidi adalah kredit atau pembiayaan pemilikan rumah yang mendapat bantuan dari pemerintah.

Bantuan tersebut bisa berupa dana murah jangka panjang dan subsidi perolehan rumah yang diterbitkan oleh bank pelaksana baik secara konvensional maupun syariah.

Bank Konvensional dengan Suku Bunga KPR Termurah

1. Bank Mandiri

kpr mandiri

Tersedia empat layanan KPR Bank Mandiri, mulai dari kredit pemilikan rumah atau apartemen baru, secondary, hingga take over.

Program KPR Bank Mandiri menawarkan suku bunga yang cukup murah, mulai dari 3,99% fix 1 tahun, dengan tenor mulai dari 5 hingga 20 tahun.

2. Bank OCBC NISP

Tersedia dua pilihan program KPR yang ditawarkan oleh OCBC NISP untuk pembelian rumah baru dan bekas.

Tarif suku bunga KPR OCBC NISP pun terbilang kompetitif, mulai dari 2,75% fix 1 tahun dengan tenor 5 hingga 25 tahun.

3. Bank Tabungan Negara (BTN)

BTN juga menawarkan program tarif KPR termurah.

Terdapat tiga fitur KPR Bank BTN mulai dari pembelian rumah baru, bekas, hingga take over.

Bank yang didirikan pada 16 Oktober 1897 dengan nama Postspaarbank itu, menawarkan tarif suku bunga mulai dari 3,72 fix 1 tahun dengan tenor 10 hingga 30 tahun.

Bunga KPR Terbaru

Beli properti impian dengan memilih produk KPR terbaik di Rumah123

Bank Mandiri

Bunga mulai

3.95%

Tenor maks.

30 tahun

Angsuran mulai dari

Rp. 1.138.889

Bank OCBC

Bunga mulai

4.75%

Tenor maks.

25 tahun

Angsuran mulai dari

Rp. 1.368.282

Bank BTN

Bunga mulai

5.46%

Tenor maks.

30 tahun

Angsuran mulai dari

Rp. 1.356.677

*Perhitungan angsuran berdasarkan tenor maksimal, harga rumah Rp 300 juta, dan uang muka 20%. Lihat Semua Bank

4. Bank Central Asia (BCA)

Tarif bunga kompetitif juga ditawarkan bagi nasabah yang ingin mengajukan KPR di BCA.

Lembaga perbankan yang didirikan oleh pengusaha Sudono Salim itu, menawarkan dua program KPR untuk pembelian dan renovasi.

Suku bunga KPR BCA mulai dari 7,00 fixed 1 tahun dengan tenor 10 hingga 20 tahun untuk KPR pembelian.

Adapun untuk KPR Renovasi reguler, suku bunga yang ditawarkan mulai dari 8,00% fix 1 tahun dengan tenor 10 hingga 20 tahun.

5. Bank CIMB Niaga

Bank CIMB Niaga menawarkan tiga program KPR untuk pembelian hunian baru, bekas dan take over.

Kamu yang ingin membeli rumah baru dengan KPR CIMB Niaga, terdapat program KPR A Primary dengan suku bunga 4,50 fix 3 tahun dan tenor 8 sampai 25 tahun.

Adapun untuk pengajuan KPR secondary dan take over, tarif suku bunga yang ditawarkan mulai dari 5,00% fix 3 tahun dan tenor 8 hingga 25 tahun.

Bank Syariah dengan Margin KPR Termurah

1. Bank Syariah Indonesia (BSI)

BSI menawarkan fasilitas KPR bagi nasabahnya lewat program BSI Griya.

Program ini melayani berbagai kebutuhan nasabahnya seperti pembelian properti residensial baru maupun bekas.

Selain itu, program KPR Bank Syariah Indonesia juga memfasilitasi kebutuhan nasabah yang ingin membangun atau merenovasi hunian, hingga take over dan refinancing.

Margin yang ditawarkan BSI pun cukup kompetitif, mulai dari 4,11% dengan tenor 10 hingga 15 tahun.

2. Bank OCBC NISP Syariah

Tersedia program KPR IB MMQ Primary dan Secondary dari Bank OCBC NISP Syariah.

Program KPR OCBC NISP bertujuan untuk mengakomodasi kebutuhan nasabah akan pembelian hunian baru maupun bekas.

Margin yang ditawarkan pun cukup kompetitif. Mulai dari 3,81% dengan tenor 5 hingga 15 tahun.

3. BTN Syariah

Tersedia empat program KPR dari BTN syariah yang mengakomodir kebutuhan nasabahnya, mulai dari pembelian, renovasi, hingga refinancing.

Jenis akad yang ditawarkan KPR BTN Syariah pun beragam. Untuk pembelian hunian kamu bisa memilih dua akad antara akad murabahah dan istishna.

Adapun untuk keperluan refinancing, akad yang diterapkan adalah musyarakah mutanaqisah atau kepemilikan aset bersama.

Margin yang ditawarkan mulai dari 3,72% dengan tenor 30 tahun.

4. Bank Danamon Syariah

Bank Danamon Syariah menawarkan tiga program KPR untuk kebutuhan pembelian hunian baru atau bekas dan take over.

Margin mulai dari 3,65% dengan tenor 10 hingga 20 tahun pun ditawarkan dalam program KPR Bank Danamon Syariah.

5. Bank CIMB Niaga Syariah

Bank CIMB Niaga Syariah pun menawarkan tiga program KPR bagi nasabahnya.

Ketiga program tersebut dapat mengakomodasi kebutuhan nasabah yang ingin membeli rumah baru atau bekas, take over, hingga multiguna.

Margin yang ditawarkan KPR CIMB Niaga Syariah untuk pembelian rumah baru maupun bekas dipatok mulai dari 4,75%, dengan tenor 3 hingga 25 tahun.

Sedangkan take over, margin yang diterapkan mulai dari 5,25% dengan tenor 3 sampai 25 tahun.

Begitu pula dengan kredit multiguna, yang menawarkan margin mulai dari 6,50% dengan tenor 3 hingga 25 tahun.

Itulah rekomendasi bank dengan tarif KPR termurah yang bisa dijadikan referensi.

Mau ngobrolin apapun soal properti? Yuk ke Teras123, dari jual beli properti, KPR sampai share pengalaman kamu juga bisa lho di sini!

Tahapan Selanjutnya

Pengertian dan Jenis KPR

1. KPR Konvensional

Simulasi KPR

2. KPR Syariah

Simulasi KPR Syariah

3. KPR Subsidi

Bank Konvensional dengan Suku Bunga KPR Termurah

1. Bank Mandiri

2. Bank OCBC NISP

3. Bank Tabungan Negara (BTN)

Bunga KPR Terbaru

4. Bank Central Asia (BCA)

5. Bank CIMB Niaga

Bank Syariah dengan Margin KPR Termurah

1. Bank Syariah Indonesia (BSI)

2. Bank OCBC NISP Syariah

3. BTN Syariah

4. Bank Danamon Syariah

5. Bank CIMB Niaga Syariah

Tahapan Selanjutnya

Mengenal KPR dan Persyaratan Pengajuannya

Mengenal Cara Perhitungan KPR Rumah dan Istilah-Istilahnya

7 Tips Lolos KPR & Tahapan yang Mesti Dilalui

10 Daftar Bank dengan KPR Termurah, Ada yang Cuma 2,75%

Sebelum Mengambil Promo KPR, Ini 6 Biaya yang Harus Dihitung

Hal-Hal yang Wajib Anda Ketahui Soal Akad Rumah

Rincian Biaya Akad KPR dalam Transaksi Jual-Beli Rumah

Panduan Lengkap Melunasi KPR Sebelum Waktunya

Sanksi KPR Macet dan 5 Solusi yang Bisa Dilakukan Debitur

Mengenal Take Over KPR, Keuntungan dan Syarat Mengajukannya

Septian Nugraha

5 Biaya Bulanan Apartemen yang Wajib Diketahui Calon Penghuni

Simulasi Perhitungan Bunga Flat dan Perbedaannya dengan Bunga Efektif

Jenis-Jenis KPR Renovasi Rumah, Syarat, dan Biaya Pengajuannya

Syarat Sahnya Jual Beli Tanah menurut Hukum, Catat!

Contoh Surat Permohonan ke BPN Lengkap untuk Berbagai Keperluan

7 Aturan Renovasi Rumah Subsidi Sesuai Kebijakan Pemerintah

Contoh Surat Penawaran Rumah dan Cara Membuatnya dengan Benar

7 Perbedaan Rumah Subsidi dan Komersil yang Mesti Diketahui Calon Pembeli

Lebih Baik Mana, Beli Rumah KPR Atas Nama Istri atau Suami?

Mengenal Apa Itu Akad Murabahah dan Contohnya dalam Pengajuan KPR Syariah

Kekuatan Hukum Jual Beli Tanah dengan Kwitansi, Apakah Sah? Begini Dasar Hukumnya!

10 Inspirasi Desain Interior Rumah Mewah Terbaru, Bak Istana!