Kenali Ciri Ciri KPR Ditolak Bank, Penyebab dan Solusinya
r123-share-title

Terakhir diperbarui 18 Desember 2024 · 6 min read · by Yongky Yulius

Ada beberapa ciri-ciri KPR ditolak bank yang mesti diketahui oleh nasabah.

Dengan mengetahui ciri-ciri ini, kamu yang sedang mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) untuk membeli rumah bisa mempersiapkan diri.

Jika memang KPR ditolak, kamu bisa melengkapi apa saja yang kurang dan mengajukannya kembali ke bank yang sama atau ke bank lain.

Agar semakin paham mengenai proses KPR, berikut adalah ciri-ciri pengajuan kredit rumah ditolak beserta penyebab dan solusinya.

Informasi ini bisa dijadikan referensi awal jika kamu ingin membeli rumah secara KPR, seperti rumah di Tanakayu BSD City atau Enchante BSD City.

Ciri-Ciri KPR Ditolak oleh Pihak Bank

1. Bank Tidak Menghubungi

Foto: mortgagemaster.co.id

Setelah melengkapi semua syarat dan dokumen, biasanya bank memerlukan waktu 14-30 hari dalam proses Kredit Pemilikan Rumah untuk memberi keputusan akhir.

Prosesnya bisa membutuhkan waktu cukup lama karena adanya verifikasi data dan analisis mendalam.

Tentu bank tidak ingin meloloskan nasabah yang berpotensi menunggak saat proses pengajuan KPR.

Nah, jika bank tidak menghubungi, melebihi batas waktu tersebut, besar kemungkinan pengajuan KPR ditolak.

Perlu dicatat, bank hanya menghubungi melalui saluran resmi mereka, yang tercatat di situs web resmi, baik itu telepon maupun e-mail.

2. Ketidakmampuan Mencicil

Saat proses analisis, pihak bank tentu ingin mengetahui kemampuan mencicil KPR nasabah.

Pengajuan KPR tentunya akan ditolak jika nasabah dinilai akan kesulitan mencicil KPR.

Biasanya, bank menetapkan setidaknya 30–40% dari pendapatan nasabah per bulan, untuk dijadikan patokan kemampuan mencicil.

Kemudian, faktor lain yang dianalisis adalah biaya rumah tangga.

Apabila biaya rumah tangga lebih dari 50 persen dari penghasilan, itu juga bisa menjadi ciri-ciri KPR ditolak bank.

Cek Kemampuan KPR di Rumah123

Simulasi Kemampuan KPR

Cari tahu kemampuan cicilan KPR berdasarkan penghasilan.

Pilih Tipe Pekerjaan

Berapa rata-rata penghasilan kamu saat ini?

Rp /bulan

Jangka Waktu KPR

Tahun

Hasil Simulasi

Harga Properti Maksimal Rp. 3.673.377.053

Angsuran maksimal yang disarankan Rp. 30.000.000

Uang muka yang harus disiapkan Rp. 734.675.411

*Hasil berdasarkan suku bunga terendah di Rumah123, dan asumsi kamu tidak memiliki cicilan bulanan lain yang berjalan saat ini.

3. Jawaban Wawancara Tidak Meyakinkan

Pada saat proses wawancara, sebenarnya kamu sudah bisa menyadari ciri-ciri KPR ditolak.

Apabila saat wawancara kamu menjawab pertanyaan secara bertele-tele dan kurang meyakinkan, hal tersebut bisa memberikan pengaruh negatif terhadap penilaian.

Jika seperti itu, besar kemungkinan pengajuan KPR ditolak bank.

Karena itu, saat proses wawancara, sebaiknya berikan jawaban yang jelas dan lugas, agar bisa meyakinkan bank bahwa kondisi keuangan saat ini memungkinkan untuk melakukan cicilan rumah.

Tapi tentu saja, jangan sampai melebih-lebihkan fakta atau berbohong saat proses wawancara dengan bank.

4. Skor Kredit Rendah atau Pernah Masuk Daftar Hitam BI

Saat mengajukan KPR, sebaiknya cek terlebih dahulu skor kredit milikmu. Caranya, kamu bisa cek di idebku.ojk.go.id.

Apabila skor kreditnya berada di luar kolektibilitas 1 (lancar), besar kemungkinan pengajuan KPR bisa ditolak bank.

Kemudian, ciri-ciri KPR ditolak lainnya adalah, kamu memiliki riwayat pernah masuk ke dalam daftar hitam Bank Indonesia (BI) atau SLIK OJK.

Hal tersebut mengindikasikan, kamu pernah lalai dalam membayar pinjaman di masa lalu.

5. Punya Banyak Pinjaman

Apakah saat ini kamu memiliki banyak pinjaman seperti kredit motor, ponsel, atau peralatan rumah tangga?

Jika iya, hal tersebut juga bisa menjadi ciri-ciri KPR ditolak bank.

Proses KPR merupakan komitmen jangka panjang. Jadi, dibutuhkan kemampuan finansial yang baik dari nasabah.

Apabila kamu memiliki banyak pinjaman, bank akan sangsi apakah kondisi keuanganmu akan baik-baik saja setelah adanya kewajiban membayar cicilan KPR.

6. Informasi yang Tidak Sesuai

Setelah mendapatkan data yang diperlukan, pihak bank akan melakukan verifikasi dan menyesuaikan informasi dengan fakta.

Apabila ada informasi yang tak sesuai, kemungkinan bisa menjadi faktor yang membuat KPR ditolak.

Jadi, pastikan kamu memberikan informasi yang benar kepada pihak bank.

Apabila ada informasi yang tidak sesuai, itu bisa menjadi ciri-ciri KPR ditolak bank.

Sekarang, kamu sudah mengetahui beberapa ciri-ciri KPR ditolak.

Lantas, faktor apa saja yang bisa jadi penyebab KPR ditolak pihak bank?

Coba Simulasi KPR di Rumah123

Simulasi KPR Bank Danamon

Hitung pembiayaan KPR Bank Danamon dengan bunga terbaik di Rumah123

Harga Properti

Uang Muka

Pilihan Program KPR

Bunga Fix

5.68%

Tenor maks.

30 tahun

Angsuran/bulan mulai dari

Tahun ke-3

Bunga 5.68%

Rp. 1.389.921

Tahun ke-4 dan Seterusnya

Estimasi Bunga 12%

Rp. 2.395.951

Penyebab KPR Ditolak

1. Status Kepemilikan dan Kondisi Rumah

Foto: analyticsvidhya.com

Pastikan rumah yang akan dibeli secara KPR memiliki sertifikat kepemilikan yang sah.

Hal itu semakin penting apabila kamu mengajukan KPR rumah second.

Apabila ada permasalahan, seperti kepemilikan ganda, itu bisa menghambat proses kredit.

Sementara itu, untuk pembelian rumah baru secara KPR, bank juga akan selektif dalam memilih developer perumahan.

Developer yang lebih mudah diterima pihak bank adalah perusahaan yang memang sudah ada ikatan kerja sama untuk mengurangi risiko penipuan.

2. Dokumen yang Kurang Lengkap

Alasan KPR ditolak lainnya bisa jadi karena dokumen persyaratan yang diajukan ke bank kurang lengkap.

Sebagai informasi, berikut adalah dokumen yang wajib nasabah sertakan sebagai persyaratan awal pengajuan KPR:

Fotokopi KTP
Fotokopi Surat NIkah
Fotokopi KK
Fotokopi NPWP pribadi
Dokumen slip gaji (karyawan)
Fotokopi rekening koran
Fotokopi neraca laba rugi (pengusaha & profesional)
Fotokopi izin praktik profesi (profesional)
Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan (pengusaha)

3. Masa Kerja Kurang dari Dua Tahun

Biasanya, bank mensyaratkan karyawan yang akan mengajukan KPR harus memiliki masa kerja lebih dari dua tahun.

Jika masa kerjanya lama, itu bisa menjadi indikasi stabilnya pekerjaan dan pendapatan nasabah.

Jadi, kamu sudah memenuhi beberapa persyaratan itu atau belum?

Agar peluang KPR diterima lebih tinggi, yuk ikuti beberapa tips berikut ini.

Tips agar Pengajuan KPR Diterima

1. Mencari Opsi Hunian yang Lebih Terjangkau

Apabila pengajuan KPR pertamamu ditolak, coba untuk mencari opsi rumah yang lebih sederhana.

Kamu juga dapat memilih rumah yang harganya lebih murah agar memberikan kemudahan dalam cicilannya nanti.

2. Bersihkan Nama dari Daftar Hitam

Jika kamu memiliki skor kredit yang buruk dan pernah masuk daftar hitam, sebaiknya lakukan pembersihan nama.

Kamu bisa melunasi utang di masa lalu dan melakukan pemutihan BI checking sesuai dengan prosedur terbaru.

3. Usia dan Tenor yang Mumpuni

Foto: nerdwallet.com

Jika usiamu berada di bawah 21 tahun, permohonan KPR akan ditolak.

Selain itu, waktu mencicil (tenor) juga harus menjadi hal yang diperhatikan.

Saat masa akhir kredit, pastikan usiamu tidak melebihi 55 atau 60 tahun.

4. Ajukan Down Payment (DP) Besar

Tips lainnya agar KPR diterima bank adalah dengan mengajukan DP besar.

Pengajuan tersebut juga akan bermanfaat untuk dirimu sendiri, karena bisa meringankan beban cicilan di masa depan.

Biasanya, uang muka atau DP rumah ditetapkan sebesar 20% dari harga rumah.

Agar bank menilai baik kualitas kredit serta kemampuan mencicil, silakan ajukan DP lebih besar dari jumlah itu.

Simulasi KPR Bank Mandiri

Hitung pembiayaan KPR Bank Mandiri dengan bunga terbaik di Rumah123

Harga Properti

Uang Muka

Pilihan Program KPR

Bunga Fix

3.95%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

4.95%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

5.9%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

5.95%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

7.9%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

8.9%

Tenor maks.

30 tahun

Bunga Fix

9.1%

Tenor maks.

30 tahun

Angsuran/bulan mulai dari

Tahun ke-3

Bunga 3.95%

Rp. 1.138.889

Tahun ke-4 dan Seterusnya

Estimasi Bunga 12%

Rp. 2.360.847

Itulah ciri-ciri KPR ditolak beserta penyebab dan solusinya.

Untuk informasi lebih lanjut, kamu bisa menonton video berikut ini.

Semoga artikel ini bermanfaat.

Pentingnya Asuransi Jiwa KPR demi Meminimalisir Risiko Tak Terduga

Begini Penjelasan Soal Bunga Efektif & Bedanya dengan Bunga Flat

Kenali Ciri Ciri KPR Ditolak Bank, Penyebab dan Solusinya
r123-share-title

Ciri-Ciri KPR Ditolak oleh Pihak Bank

1. Bank Tidak Menghubungi

2. Ketidakmampuan Mencicil

Simulasi Kemampuan KPR

3. Jawaban Wawancara Tidak Meyakinkan

4. Skor Kredit Rendah atau Pernah Masuk Daftar Hitam BI

5. Punya Banyak Pinjaman

6. Informasi yang Tidak Sesuai

Simulasi KPR Bank Danamon

Penyebab KPR Ditolak

1. Status Kepemilikan dan Kondisi Rumah

2. Dokumen yang Kurang Lengkap

3. Masa Kerja Kurang dari Dua Tahun

Tips agar Pengajuan KPR Diterima

1. Mencari Opsi Hunian yang Lebih Terjangkau

2. Bersihkan Nama dari Daftar Hitam

3. Usia dan Tenor yang Mumpuni

4. Ajukan Down Payment (DP) Besar

Simulasi KPR Bank Mandiri

Yongky Yulius

Tentang Saya

7 Model Teras Rumah Atap Limas Terbaru & Modern

7 Model Plafon Drop Ceiling, Bikin Ruangan Stylish

7 Ide Desain Plafon Kayu Unik yang Memukau

7 Ide Desain Kolam Ikan Minimalis Batu Alam yang Menyegarkan

7 Desain Mini Bar Ruang Tamu, Elegan & Multifungsi

7 Contoh Penataan Pigura di Dinding Ruang Tamu

7 Rekomendasi Perumahan Baru di Kertajati Majalengka & Sekitarnya

8 Ide Interior Ruang Tamu Mewah Modern

8 Desain Plafon Ruang Tamu Sederhana, Minimalis hingga Klasik

8 Model Dapur Cantik dan Elegan, Nyaman Buat Masak

7 Model Pagar Kayu Teras Rumah Minimalis yang Stylish

7 Model Pagar Rumah Besi Minimalis & Kokoh