Blacklist BI Checking Berapa Lama? Begini Ketentuannya!

Terakhir diperbarui 19 Nopember 2024 · 4 min read · by Septian Nugraha

Ada banyak faktor yang membuat pengajuan KPR ditolak oleh bank, salah satunya karena nasabah tersebut terkena blacklist BI checking.

Blacklist BI checking atau SLIK OJK adalah daftar hitam yang berisi data nasabah dengan riwayat kredit buruk.

Masuk dalam blacklist SLIK OJK jelas bukan situasi yang menguntungkan.

Pasalnya, kamu akan sulit mendapatkan kredit dari bank dan lembaga keuangan lain.

BI checking sendiri adalah upaya bank untuk memeriksa kesiapan dan kemampuan calon nasabah sebelum menerima kredit.

Karena itu, BI checking merupakan salah satu aspek penentu apakah pengajuan kredit calon nasabah akan diterima atau ditolak.

Lantas, apa penyebab seseorang bisa masuk dalam blacklist BI checking? Lalu, berapa lama blacklist BI checking berlangsung? Yuk, ketahui jawabannya di bawah ini!

Penyebab Blacklist BI Checking

penyebab blacklist bi checking

Setidaknya, ada beberapa alasan mengapa seseorang bisa masuk daftar hitam BI checking atau SLIK OJK, seperti:

Menunggak kredit selama berbulan-bulan
Terlambat membayar cicilan hingga menyebabkan penumpukan utang
Kabur tanpa membayar utang
Gagal bayar
Terlalu banyak mengambil pinjaman
Bank menyita benda yang kita gunakan sebagai jaminan pinjaman.

Meski begitu, tidak semua nasabah dengan kasus kredit menunggak langsung masuk daftar hitam BI checking.

Tetap ada skala penilaian berupa skor kredit yang diberlakukan oleh pihak bank.

Skor kredit sendiri terbagi dalam lima kategori, yaitu:

Kol atau skor 1: Kredit lancar karena debitur dapat membayar cicilan dan bunga pinjaman tanpa tunggakkan.
Kol atau skor 2: Kredit dalam perhatian khusus karena debitur menunggak cicilan selama 1–90 hari.
Kol atau skor 3: Kredit tidak lancar karena debitur menunggak cicilan selama 91–120 hari.
Kol atau skor 4: Kredit diragukan karena debitur sudah menunggak cicilan selama 121–180 hari.
Kol atau skor 5: Kredit macet karena debitur sudah menunggak lebih 180 hari.

Makin tinggi skor kredit, makin kecil peluang kredit yang diajukan diterima oleh bank atau lembaga keuangan resmi lainnya.

Biasanya, hanya nasabah dengan skor kredit 1–2 yang pengajuannya diterima.

Sementara, nasabah dengan skor kredit 3–4 sudah tergolong sebagai calon debitur yang masuk dalam blacklist SLIK OJK.

Maka itu, sebelum mengajukan KPR ke bank, pastikan kamu memiliki riwayat kredit yang baik agar kans diterima lebih besar.

Jika demikan, blacklist BI checking berapa lama? Jawabannya adalah 24–60 bulan.

Namun, dengan catatan, daftar hitam tersebut akan dihapus apabila kamu sudah melunasi semua tunggakan kredit.

Pemutihan BI Checking

pemutihan bi checking

Proses pemutihan merupakan satu-satunya cara membersihkan BI checking kol 5.

Setelah dinyatakan bersih, barulah kamu dapat mengajukan kembali kredit ke bank.

Ada sejumlah cara yang bisa dilakukan untuk mendapatkan pemutihan, seperti:

1. Lunasi Semua Utang

Tidak ada cara lain, demi mengeluarkan namamu dari daftar hitam SLIK OJK, maka kamu harus melunasi semua utang yang tertunggak.

Meski sudah melewati batas waktu 60 bulan, riwayat kreditmu tidak akan berubah menjadi lancar jika semua utang belum dilunasi.

Tidak cuma ke bank, utang-utang ke lembaga keuangan lain juga perlu diperhatikan.

Pasalnya, semua lembaga tersebut masuk dalam perhitungan SLIK OJK.

Simulasi Kemampuan KPR

Cari tahu kemampuan cicilan KPR berdasarkan penghasilan.

Pilih Tipe Pekerjaan

Berapa rata-rata penghasilan kamu saat ini?

Rp /bulan

Jangka Waktu KPR

Tahun

Hasil Simulasi

Harga Properti Maksimal Rp. 3.673.377.053

Angsuran maksimal yang disarankan Rp. 30.000.000

Uang muka yang harus disiapkan Rp. 734.675.411

*Hasil berdasarkan suku bunga terendah di Rumah123, dan asumsi kamu tidak memiliki cicilan bulanan lain yang berjalan saat ini.

2. Cek BI Checking secara Berkala

Setelah melunasi semua utang yang menunggak, kamu bisa mengecek status BI checking secara berkala.

Cara cek BI checking cukup mudah, bisa dilakukan secara online melalui laman https://idebku.ojk.go.id.

Saat membayar utang-utang tersebut, jangan lupa minta surat keterangan lunasnya pada bank sebagai bukti.

3. Datangi Kantor OJK

Setelah mengantongi surat lunas kredit, kamu dapat mengunjungi kantor OJK untuk mengonfirmasi pelunasan utang tersebut.

Setelah itu, OJK akan mulai memproses perubahan skor kreditmu.

Apa Saja Pinjaman yang Masuk BI Checking?

apa saja pinjaman yang masuk bi checking

Pada dasarnya, semua pinjaman yang diajukan ke lembaga perbankan dan keuangan resmi pasti melalui proses BI checking.

Karena itu, jangan sepelekan proses kredit atau pinjam-meminjam yang kamu lakukan di lembaga keuangan apapun, ya.

Agar lebih jelas, berikut jenis-jenis pinjaman yang masuk BI checking atau SLIK OJK:

Kredit Tanpa Agunan
Kredit Pemilikan Rumah
Kartu kredit
Kredit kendaraan bermotor
Pinjaman koperasi
Paylater (kredit konsumsi).
Pinjaman online.

Perlu dicatat pula, penilaian BI checking bersifat pribadi sehingga tidak berdampak pada skor kredit anggota keluarga lainnya.

Karena itu, jika seorang ayah terkena blacklist BI checking, maka statusnya tidak akan memengaruhi skor kredit istri maupun anak-anaknya.

Itulah ulasan mengenai blacklist BI checking atau SLIK OJK yang perlu kamu pahami.

Punya pertanyaan lain seputar properti ? Yuk, diskusikan di Teras123!

Semoga bermanfaat.

Contoh Surat Keterangan Usaha untuk KPR dan Cara Membuatnya

KPR Ruko: Cara Mengajukan, Syarat dan Rekomendasi Bank

Blacklist BI Checking Berapa Lama? Begini Ketentuannya!

Penyebab Blacklist BI Checking

Pemutihan BI Checking

1. Lunasi Semua Utang

Simulasi Kemampuan KPR

2. Cek BI Checking secara Berkala

3. Datangi Kantor OJK

Apa Saja Pinjaman yang Masuk BI Checking?

Septian Nugraha

Tentang Saya

5 Biaya Bulanan Apartemen yang Wajib Diketahui Calon Penghuni

Simulasi Perhitungan Bunga Flat dan Perbedaannya dengan Bunga Efektif

Jenis-Jenis KPR Renovasi Rumah, Syarat, dan Biaya Pengajuannya

Syarat Sahnya Jual Beli Tanah menurut Hukum, Catat!

Contoh Surat Permohonan ke BPN Lengkap untuk Berbagai Keperluan

7 Aturan Renovasi Rumah Subsidi Sesuai Kebijakan Pemerintah

Contoh Surat Penawaran Rumah dan Cara Membuatnya dengan Benar

7 Perbedaan Rumah Subsidi dan Komersil yang Mesti Diketahui Calon Pembeli

Lebih Baik Mana, Beli Rumah KPR Atas Nama Istri atau Suami?

Mengenal Apa Itu Akad Murabahah dan Contohnya dalam Pengajuan KPR Syariah

Kekuatan Hukum Jual Beli Tanah dengan Kwitansi, Apakah Sah? Begini Dasar Hukumnya!

10 Inspirasi Desain Interior Rumah Mewah Terbaru, Bak Istana!