Download Aplikasi Rumah123
Cari Agen
Explore
Berita
Beri Saran
Download Aplikasi
Pengertian Subprime Mortgage, Jenis & Kelebihannya
Terakhir diperbarui 23 Agustus 2023 · 3 min read · by Yongky Yulius
Pernah mendengar istilah subprime mortgage?
Jika kembali ke era 2000-an, Anda akan tahu bahwa fenomena krisis subprime mortgage pernah terjadi di Amerika Serikat.
Istilah subprime mortgage berhubungan dengan mortgage atau kredit pemilikan rumah (KPR) yang diberikan oleh pihak bank kepada debitur.
Melalui artikel ini, Anda bisa mengetahui pengertian, tipe-tipe, dan risikonya. Simak selengkapnya!
Pengertian subprime mortgage
Apa itu subprime mortgage? Secara umum, KPR bisa dikategorikan sebagai prime mortgage dan subprime mortgage.
Prime mortgage berarti bank memberikan kredit kepada nasabah dengan nilai pengembalian kredit baik.
Sebaliknya, subprime mortgage berarti pihak bank memberikan KPR kepada peminjam berpendapatan rendah dan memiliki rating pengembalian yang buruk.
Rating buruk tersebut berarti sebelumnya debitur sempat mengalami ketidakmampuan untuk melunasi uang pinjaman yang diberikan.
Ada beberapa tipe dari subprime mortgage yang mesti diketahui.
Simulasi Gaji KPR
Cari tahu kemampuan cicilan KPR berdasarkan penghasilan.
Tipe-tipe Subprime Mortgage
Fixed-Rate Mortgage
Sesuai namanya, yaitu fixed-rate, berarti suku bunga dalam pinjaman KPR ini bersifat tetap selama beberapa tahun.
Umumnya, durasi peminjaman fixed-rate mortgages adalah 40-50 tahun.
Durasi tersebut lebih lama ketimbang tenor KPR konvensional yang berkisar 15-30 tahun.
Adjustable-Rate Mortgage
Dalam adjustable-rate mortgages, bank memberikan pinjaman KPR dengan suku bunga yang berubah secara berkala selama masa peminjaman.
Pada awal masa pinjaman, suku bunga yang ditawarkan biasanya rendah.
Lalu, setelah melewati masa awal pinjaman, suku bunganya akan disesuaikan dengan kondisi pasar, jadi bisa lebih tinggi.
Interest-Only Mortgage
Jika mengambil pinjaman KPR interest-only mortgages, debitur hanya diharuskan membayar bunganya saja selama masa awal pinjaman.
Pada masa awal itu, debitur pun tidak diwajibkan untuk pelunasan awal pokok pinjaman.
Dignity Mortgage
Dalam jenis pinjaman ini, debitur akan membayar uang muka setidaknya 10 persen dan membayar suku bunga yang tinggi.
Setelah melewati periode tertentu, biasanya lima tahun, tingkat suku bunganya akan menurun mengikuti suku bunga KPR konvensional.
Jadi, bisa dibilang dignity mortgages merupakan campuran dari subprime mortgage dan prime mortgage.
Itulah beberapa jenis dari subprime mortgage. Selanjutnya, mari ketahui mengenai kelebihan dan kekurangannya.
Kelebihan Subprime Mortgage
Membantu Debitur dengan Rating Kredit Rendah
Jika rating kredit rendah, memilih subprime mortgage bisa menjadi alternatif.
Bahkan, bisa saja jenis pinjaman KPR menjadi satu-satunya cara untuk mendapatkan rumah dalam waktu cepat.
Fleksibilitas
Dibandingkan dengan prime mortgage, subprime mortgage bisa lebih fleksibel.
Misalnya, dalam jangka waktu yang pendek, debitur hanya diwajibkan membayar bunganya saja.
Kekurangan Subprime Mortgage
Lebih Mahal Dibandingkan Prime Mortgage
Dibandingkan pinjaman KPR konvensional, subprime mortgage bisa memiliki suku bunga yang lebih tinggi.
Hal tersebut tentu berdampak pada biaya KPR secara keseluruhan.
Selain itu, bisa saja uang muka yang mesti dibayarkan lebih besar.
Jadi, jika ingin membeli rumah secara lebih murah, misalnya rumah di Bandung di Podomoro Park, Anda bisa mengambil KPR konvensional saja.
Pilihan Pemberi Pinjaman Terbatas
Pemberi pinjaman atau pihak bank yang menawarkan program subprime mortgage lebih terbatas.
Hal tersebut berbeda dari KPR konvensional. Misalnya di Rumah123, jika Anda ingin membeli rumah di Balikpapan, seperti Grand City Balikpapan, pilihan bank-nya ada beragam.
Anda bisa mengajukan KPR OCBC NISP, Mandiri, atau BRI.
Simulasi KPR
Hitung pembiayaan kredit rumah dengan bunga KPR terbaik di Rumah123
***
Bagaimana? Setelah mengetahui mengenai subprime mortgage, apakah Anda justru lebih tertarik KPR konvensional.
Jika iya, tonton dulu video di bawah ini untuk mengetahui KPR di Rumah123 yang banyak untungnya!
Punya pertanyaan seputar properti? Yuk, Tanya Rumah123 di sini!
