Cara Menghitung Biaya Penalti KPR dan Simulasinya
r123-share-title

Terakhir diperbarui 05 Nopember 2024 · 5 min read · by Septian Nugraha

Melunasi cicilan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) lebih cepat bisa saja dilakukan, tetapi Anda perlu memperhitungkan biaya penaltinya.

Tidak dimungkiri, penalti KPR kerap menjadi momok bagi para debitur yang ingin melunasi cicilan kredit lebih cepat.

Pasalnya, jumlah penalti tersebut bisa saja cukup besar.

Karena itu, pikirkan matang-matang sebelum Anda melunasi cicilan KPR lebih cepat dari tenornya atau waktu yang ditentukan.

Paling tidak hitung dulu estimasi biayanya, agar Anda memiliki gambaran terkait jumlah dana yang dibutuhkan untuk melunasi penalti KPR.

Begini Cara Menghitung Biaya Penalti KPR

Perlu diketahui, kisaran biaya penalti KPR berbeda-beda di setiap bank.

Karena itu, untuk menghitung kisaran biaya penalti yang akan dikenakan, Anda harus mengetahui ketentuan dari bank terkait.

Secara umum, kisaran denda penalti KPR antara 1–5% dari total sisa pinjaman.

Sebagai gambaran, berikut cara menghitung besaran penalti pelunasan KPR dari sejumlah bank ternama di Indonesia.

1. Penalti Pelunasan KPR BTN

Kisaran denda penalti pelunasan KPR BTN adalah sebesar 2–7% dari sisa pinjaman.

Cara menghitung pelunasan KPR BTN sebenarnya cukup mudah, tinggal mengalikan sisa pinjaman dengan persentase dendanya saja.

Nilai denda kemudian ditambahkan dengan sisa bunga berjalan dari kredit tersebut.

2. Penalti Pelunasan KPR Mandiri

Dilansir dari berbagai sumber, penalti pelunasan KPR Mandiri adalah 3% dari sisa kredit berjalan.

Cara menghitung dendanya juga mudah, tinggal hitung total sisa pinjaman dan dikalikan dengan 3%.

Simulasi Kemampuan KPR

Cari tahu kemampuan cicilan KPR berdasarkan penghasilan.

Pilih Tipe Pekerjaan

Berapa rata-rata penghasilan kamu saat ini?

Rp /bulan

Jangka Waktu KPR

Tahun

Hasil Simulasi

Harga Properti Maksimal Rp. 3.673.377.053

Angsuran maksimal yang disarankan Rp. 30.000.000

Uang muka yang harus disiapkan Rp. 734.675.411

*Hasil berdasarkan suku bunga terendah di Rumah123, dan asumsi kamu tidak memiliki cicilan bulanan lain yang berjalan saat ini.

3. Penalti Pelunasan KPR BCA

Adapun penalti pelunasan KPR BCA besarannya tergantung pada waktu pelunasan.

Agar lebih jelas, berikut skema penetapan denda penalti pelunasan KPR BCA:

Pelunasan selama periode fixed rate denda sebesar 3% dari sisa pokok pinjaman yang dilunasi.
Pelunasan selama periode waktu tertentu fixed rate denda sebesar 3% dari sisa pokok pinjaman yang dilunasi.
Pelunasan setelah periode waktu tertentu fixed rate denda sebesar 2% dari sisa pokok pinjaman yang dilunasi.

4. Penalti Pelunasan KPR BRI

Untuk penalti pelunasan KPR BRI, ditetapkan sebesar 10% dari total sisa kredit.

Namun, ada perbedaan skema untuk pelunasan sebagian atau seluruhnya.

Misalnya Anda hendak melakukan pelunasan sebagian, maka denda penalti dikenakan sebesar 10% dari dana yang disetor.

Apabila melakukan pelunasan seluruhnya, maka dendanya adalah 10% dari sisa kredit ditambah dengan bunga berjalan.

5. Penalti Pelunasan KPR BNI

Penentuan besaran penalti pelunasan KPR BNI juga berpatok pada sejumlah skema.

Sebagai gambaran, berikut skema besaran penalti pelunasan KPR BNI:

2,5% dari nilai pelunasan apabila pelunasan selama masa fixed rate
3,0% dari nilai pelunasan apabila pelunasan setelah masa fixed rate berakhir.

Simulasi Pelunasan KPR Dipercepat

simulasi pelunasan kpr dipercepat

Seorang karyawan bernama Rusdi mengajukan KPR untuk pembelian rumah seharga Rp700 juta di Springhill Yume Lagoon dengan tenor 10 tahun.

Memasuki tahun ke-8 atau 2 tahun sebelum tenor berakhir, Rusdi berencana melunasi cicilan KPR tersebut karena mendapatkan bonus dari kantornya.

Anggaplah pada tahun ke-8 cicilan KPR Rusdi tersisa Rp100 juta.

Kemudian, bank selaku kreditur KPR menetapkan biaya penalti sebesar 1%.

Mengacu uraian di atas, maka denda penalti yang dikenakan kepada Rusdi adalah

1% dari dari Rp100 juta = Rp1 juta

Patut diketahui, hasil dari simulasi ini hanya mencakup denda KPR-nya saja.

Biasanya, nilai denda tersebut akan ditambahkan lagi dengan sisa bunga berjalan.

Jadi, denda yang harus dibayarkan bisa jauh lebih besar dari perhitungan di atas.

Denda atau biaya penalti umumnya tercantum dalam surat perjanjian kredit yang ditandatangani saat akad KPR.

Nantinya, debitur juga akan mendapatkan salinan surat perjanjian kredit tersebut.

{"attributes":{"type":"udp","0":"","class":"waffle-rich-text-link","data-sheets-formula-bar-text-link":"https:\/\/www.rumah123.com\/perumahan-baru\/properti\/bandung\/landmark-residence\/nps1808\/","1":"data-sheets-formula-bar-text-style=\"font-size:13px;color:#1155cc;font-weight:normal;text-decoration:underline;font-family:'Arial';font-style:normal;text-decoration-skip-ink:none;\">nps1808<\/a>\"","custom_title":"Rekomendasi Hunian Untuk Anda","pdp_id":[""]},"pdp":{"data":{"GetPropertiesByOriginID":{"properties":[]}}},"strapi":null,"baseUrl":"https:\/\/www.rumah123.com"}

Begini Cara Melunasi KPR Sebelum Waktunya

cara melunasi kpr sebelum waktunya

Jika memang berniat untuk melunasi cicilan KPR lebih cepat, ada sejumlah cara yang bisa dilakukan untuk menghindari penalti, seperti:

1. Jangan Lunasi secara Sekaligus

Pertama, jangan lunasi cicilan tersebut secara sekaligus pada awal periode kredit.

Artinya, jika ingin melunasi cicilan KPR lebih cepat, Anda bisa melakukannya pada periode tengah atau akhir masa kredit berjalan.

Biasanya, bank akan mengenakan penalti KPR pada tahun pertama sampai ke-5.

Sedangkan pada tahun ke-6 dan seterusnya tidak akan dikenakan penalti.

Jadi, ketika memasuki tahun ke-6, Anda bisa secara bertahap mencicil sampai KPR dilunasi sebelum jatuh tempo.

Namun, kembali lagi, setiap bank memiliki aturan penalti yang berbeda-beda.

Ada baiknya tanyakan terlebih dulu hal tersebut kepada bank sebelum memutuskan untuk mengajukan KPR.

{"attributes":{"type":"pdpudp","0":"","class":"waffle-rich-text-link","data-sheets-formula-bar-text-link":"https:\/\/www.rumah123.com\/perumahan-baru\/properti\/batam\/orchard-park-batam\/nps2746\/","1":"data-sheets-formula-bar-text-style=\"font-size:13px;color:#1155cc;font-weight:normal;text-decoration:underline;font-family:'Arial';font-style:normal;text-decoration-skip-ink:none;\">nps2746<\/a>\"","custom_title":"Rekomendasi Properti Untuk Anda","pdp_id":[""]},"pdp":{"data":{"GetPropertiesByOriginID":{"properties":[]}}},"strapi":null,"baseUrl":"https:\/\/www.rumah123.com"}